再入院したのに入院給付金が出ない？医療保険の180日ルール

2022年12月16日2023年6月11日

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前回の入院が
人生初の入院だったので


今回初めて知りましたが


再入院の場合
前回の退院日から180日過ぎていないと

医療保険的には
前回入院の続きとして扱われます


私の場合
前回の退院日が

本日、退院出来る事になりました😃
結局31日間も入院でした… pic.twitter.com/yvHINsCILG
— chelsea (@chelsea_ncis) July 7, 2022

7月7日で
31日間の入院でした


そして再入院ですが


180日過ぎるには
1月4日以降の入院じゃないといけませんが

・180日ルールで入院給付金が貰える場合と貰えない場合

ここで大事になるのが
「1入院あたりの支払限度日数」です


私の場合

・前回は31日間入院して


・180日以内に再入院しています


まだ
今回の入院日数は分かりませんが


仮に40日間とした場合

合計は71日間の入院になりますが


今、一番多いのは

1回の入院で60日間というのが
スタンダードみたいで


ガン、脳卒中、心筋梗塞は無制限で
他は60日ってのが多いみたいです

保険市場

医療保険の支払限度日数 60日型・120日型どちらがいいの？【保険市場】「支払限度日数」とは、1入院当たりで入院給付金が支払われる限度日数のことです。医療保険のタイプは、支払限度日数60日型と120日型を比べた場合、どちらを選ぶのが良いの…

次に多いのが
120日間ってタイプですが


他にも30日型とか
180日型ってのもあります


当然日数が短い方が
保険料が安いですけど


私の保険が60日型だったら


・前回の入院が31日で

・今回の入院は前回の続き扱いなので


最大で29日間しか保険金が出ません


さらに今回退院して
また180日に以内に再々入院した場合


さらに引継ぎますから
その場合入院給付金はゼロです


例えば

・前回の入院が31日間

・今回の入院が40日間で

・さらに次回180日以内で入院した場合は
　全部合わせて1入院なので



この例だと


・1回目　31日間
・2回目　40日間
・3回目　60日間


合計で131日間の入院なので


全部入院給付金を貰うには
180日型に入るしかありません


ちなみに別の病気で入院したら
180日以内でも引継ぎませんから

・全労済に入っている私の場合

前回の31日間の入院で

・入院する確率は60歳でも1%以下

今回180日間の保険があって
助かりましたが


別に、出なくても
医療費が払えないって訳ではないのですが


再々入院の可能性もある病気で
というか難病ですから
もっと長期の可能性もある時に


お金の心配まで
したくないんですね・・・


全労済なので
そこまで高くないし
医療と終身合わせて
毎月12,000円程払っていますが


一方で生命保険や医療保険は
入らない人もいます


私は
「入ってて良かった」と思いますし


今回の再入院も
手厚い保証で良かったと思いますが


今は平均入院日数が

全体の平均日数でも
30日を切っています


全体なので
1年とか長期入院している人も含めてで
約8割は2週間以内で退院しています


ガンの平均だと

今は平均20日以下です


母親が大腸がんと
乳がんのステージ2で入院して


共に2週間以内で退院したので


「医学の進歩って凄いな」と
思いましたが


逆に母親は自分の経験があるので


「30日間入院してすぐに再入院って
どんなに重い病気なの？」って
言われますが・・・


なので1入院あたりの限度日数が
60日という保険が一番多いんですけど


2週間程度の入院なら
いっその事入らないで
貯金でどうにかするって人も多いし


入院する確率って

1,000で1%のグラフなので
60歳までは1%以下ですし



40代だと0.5%以下ですから


確率論的には
保険に入った方が損って感じですね


ただ、今は病室から書いていますけど
４人部屋で40代が3人、20代が1人なので

やはりそれなりに患者はいます・・・

メンバーの病名は

・脳血栓
・神経障害性疼痛
・Iga腎症
・ネフローゼ症候群

なかなか濃いメンバーです


もちろん保険ってのは
損得で考えてはいけないのですが


支払う方が多かったら
保険会社も倒産しちゃいますし

・「入らない」か「入るなら手厚い保障」がベスト？

逆に平均入院日数を
伸ばしてるような病気が
私のような指定難病とかで


とくに50歳以下だと
他で入院する確率が低い分


難病とか長期入院が必要なガンなど
ややこしい病気で
入院する比率があがります


他に長期入院が必要な病気だと

保険のぜんぶマガジン｜保険相談・…

長期入院に備えた医療保険は必要？平均日数や治療費はどのくらい？病気やケガで入院すると、肉体的・精神的に負担があることはもちろん、経済的にもダメージを受けますよね。入院が長引けばなおさらです。どんなに健康に注意していても、…

・一番長いのは
統合失調症や
　うつ病などの精神疾患で
平均277日

・脳血管疾患で78日などです


この辺の病気や難病もですけど
下手すると仕事も続けられなくなるので


私みたいに
「保険があって良かった」と思いますが


ほとんどの人が
毎月の支払う保険代よりも


貰う方が少ないです

私だって
今年だけなら前回の入院と今回の入院と
コロナの見舞金で


今回の入院が前回と同じ日数なら
全労済だけで70万円位
貰えますけど


毎月12,000円を
11年間払ってますから
まだ支払っている額の方が多いです


まあ、今回の入院だけで
治るような病気じゃないので


下手すると数少ない
黒字になる人になりそうですが（笑）


・ちゃんとお金を管理出来るなら
　入らない

・入るなら万が一の手厚い保障って感じでしょうか


中途半端な保障の保険が
一番もったいない気がします


ちなみにネフローゼ症候群の患者数が
現在17,000人だそうで0.013%


まさに万が一を引いちゃいました・・・


・ちなみに今回は
　12月20日で有給休暇がリセットされるので

・使い切るために有給で入院してるので
　給料は減らずに

・医療費は指定難病受給者証があるので
　最高で1万円


なので頂く入院給付金は
100%黒字になるので

「退院したら何か買おう」とか
お金の心配どころか

退院後の楽しみもあるので


こういう病は気からみたいな部分でも
治るのって大事だから


私は保険って若い時に無理のない範囲で
入っていた方がいいと思います