お金のこと

2020年01月05日






そろそろ、この家に
引越しして3年になります


3年a
(既にこの時から3年過ぎました)


0歳だったお兄ちゃんは
そろそろ4歳に


そして引越し後に
生まれた妹も2歳になりました



我が家が注文した時の
レオハウスの定期点検は

・1ヶ月
・6ヶ月
・1年
・2年
・5年
・10年なので



今年は定期点検はありません


3年b


今注文される方は
若干ですが定期点検が少ないのですが


2年点検の後は5年点検なのは
共通ですね


3年g



欠陥住宅というのは
住み始めて1~3年で
色々と出てくる事が多いみたいなので


雨漏りはもちろん
ひび割れ、変形なども
何もトラブルは起きていないので


きちんと丁寧に作ってくれたようで
なによりです


もう一度家を建てるとしても
同じくレオハウスで建てようと思うくらい
満足していますが


ハウスメーカー関係なく


「家を建てて良かったなぁ」
思う事はいくつかあるのですが


一番良かったと思うのは
やはり冬の暖かさです





・この時期が一番家を建てて良かったと思います


「とにかく冬が暖かく快適にすごせる」

これが一番大きいです


住んでいる地域にもよりますが
ローコストでもここまで快適とは思いませんでした







夜はエアコンを切る生活ですが
それでも起床時は19度ですから
ほとんど問題ありません



前のアパートも
夏はエアコンでどうにかなったのですが


冬は本当に寒かったです


3年c


2階はちゃんと遮熱しますけど
1階のリビングとダイニングは
結構日が当たりますし


そもそも夏は40度近い温度の
地域なので


どんなに高性能な家でも
この地域の暑いとは思いますが


南欧風e

夏に暑いのは
太陽が出ている昼間ですから
太陽光のおかげでお金はかかりませんし

(むしろプラスになります)




太陽光パネルが無くても
夏は外気温から10度下げれば快適ですが




冬の場合は外気温から
20度上げないと快適ではないので



冬の太陽の取り込みが
大変上手くいっているみたいです

3年d



窓は全部Low-Eの
遮熱型ですが


ちゃんと熱を取り込んでくれて
冬は本当に暖かいです
(遮熱って名前でそれでいいのかとは思いますが・・・)


理想は夏も冬も全て快適ですが
ローコストの割り切り方としたら


冬を重視した方が
いいと思います



冷房代よりも暖房代の方が
高いですし


我が家は共働きで
子供も保育園なので


・夏の暑い時間(昼)は家にいませんが

・冬の寒い時間(夜)は家にいますので



もちろん夏も
前の家に比べたら
充分すぎるほど快適ですが


この時期は
本当に前の家との違いが分かって



この快適さが当たり前になっていますが


実家や知人宅に行くと
リビングの暖かさは
暖房などがありますが


廊下、洗面台、トイレなどは
結構寒いので


「そういえば前の家って寒かったよなぁ」って
思い出す位に



今の家は快適です


トイレも洗面台もお風呂も
寒いと感じませんし






・何故この金額で建てれるのか謎・・・



持ち家派と賃貸派は


ずっと同じ場所に住むなどの
考え方が違うので


そもそもどちらが正解とか
無いですが



仮にこの周辺で
同じように3LDKで
アパートを探すと

3年e



10年以内の築浅物件だと
だいたい13万円ほど




近所に
戸建ての賃貸もありましたが


3年f



我が家と同じ築3年で
12万5,000円です


我が家の
住宅ローンは毎月6万円弱


固定資産税を毎月
貯蓄していても

毎月7万円ちょっとで
済みますから


圧倒的にお得だと思います


頭金を全く入れない計算でも
この辺の家賃よりも安くなる計算です



賃貸派の方が


「持ち家は家の金額に銀行の利息もある」って
言いますが


今は金利が物凄く低いですし




賃貸物件の場合は

家賃プラス大家さんの銀行の利息分
さらに大家さんの利益分が乗りますから


都会だとたくさん賃貸もあって
色々と競争原理が働いて


持ち家と変わらないか
土地代もあるので
賃貸の方が安い場合も多いと思いますが


余り物件も無い
地方都市の場合は
3LDKや4LDKで探したら


物件が少ない分
貸し手が強気ですから




絶対に新築戸建ての方が
お金も安く済みます


しかも今の家は
ローコストでも快適ですから


地方に住んでいる方で
県外に転勤などの予定が無ければ
絶対に戸建ての方がお得だと思います





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2019年11月22日





私の使っているiPhone8plusが
今月で使って2年間になるので


毎月割が終了するし
安い回線にMNPを検討したのですが


色々調べたらauの方が安かったので
MNPせずにプラン変更しました


最初にMNPの電話をしたら
機種変更用のポイント
12,000ポイントくれるって
言われましたが・・・


何となく格安SIMの方が
安いイメージがありますが


条件さえ合えば
auやDoCoMoでも


充分同じくらいの料金になります



ちなみに今まで毎月の料金が

au1


だいたい毎月4,000円弱でした



au2
プランは毎月20GBのプランでしたが


2人目が生まれてからは
ゲームは全然出来ないので
繰越しで毎月容量が余っています。



本体を一括で支払って
毎月割を受けていて


自宅もau光なので
毎月4,000円近く割引がありましたが


今回毎月割が切れるので



auから楽天モバイルに
変更しようとしました


au3



毎月7ギガ前後の使用量なので
8ギガあれば問題無し


6ギガだと足りない感じです・・・






・楽天ダイヤモンド会員なので楽天モバイルを検討



楽天モバイルには


楽天会員割引や
ダイヤモンド会員割引もあって

au4

ダイヤモンド会員の私は


絶対に容量が足りる14ギガだと
最初の1年間は3,980円
その後は5,980円



ちょっと容量は足りないですが
どうにか節約して毎月6ギガのプランなら


最初の1年間はなんと1,980円
その後も3,980円とかなり割安です



とはいえ6GBで足りた月は無いし
この中間の8GBプランとか
あればいいのですが・・・



まあ14ギガのプランでも
普通にauと比べたら安いのですが


色々組み合わせると
実はauの方が得になる場合も
結構ありました





・色々組み合わせるとお得なau7GBプラン



比較対象になるのは
こちらのプラン

au5



auフラットプラン7プラスNです


相変わらずフルに割引した
金額が一番目立ちますが


実際の料金は
7GBで毎月5,480円と結構割高です・・・


楽天モバイルなら
6GBで3,980円
14GBなら5,980円ですからね



しかし、色々組み合わせていくと
私の利用方法では


こちらが格安SIMよりも安くなりました






・ポイント割引とかネット割引、容量が増えるサービス




最初に書きましたが
毎月のデータ使用が


10月 6.58GB
9月 6.14GB
8月 7.28GB
7月 7.82GB
6月 8.01GB


ですから楽天モバイルの
6GBプランでは結構不安で


auの7GBプランでも
オーバーする月が出てきます・・・



しかしこちらのプランは

au6



ツイッターやインスタは
使用量に入らないので


どうにか7GBに
抑えられそうですし


auには長期利用者特典が
いくつかあって



そのひとつに

au7


長期優待データギフトがあります



4年目以上から3ヶ月に1回データを貰えて


au8


既にau利用14年目の私は


3ヶ月に1回で
2GBが貰えますから


3ヶ月に1回は9GB使えます


今の使用量が毎月7GB前後で


ツイッターとインスタは
容量を消費しないので
大丈夫だと思いますが


ただ、こちらのプランは
余っている容量を繰越は出来ません









・料金も楽天モバイルと並んだ


容量は長期優待で増えても
毎月の料金が高ければ意味がないのですが



基本料金の5,480円から

au9


まずは我が家はauひかりなので


毎月1,000円割引されて
4,480円になります


妻はドコモなので
家族割はありませんが



これともうひとつ

au10


auSTAR長期優待ポイントというのがあって


現在14年目の私は
毎月400ポイントほど貰えて


3,000ポイントで
半年間、毎月500円の割引なので


8ヶ月のうち6ヶ月は
毎月500円安くなる計算なので


これでほとんどが
毎月3,980円になります


これで金額は
ほとんど変わらなくなるので


それなら通信速度が
楽天モバイルなどの


格安SIMよりも
ずっと早くて安定していますから


色々検討した結果
引き続きauで使う事になりました


特にauSTARなどは


自分で申し込みしないと
ポイントが付かないので


長期で使っている人は


実は格安SIMと
料金が変わらないって事もなるので




色々調べた方がいいと思います




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2019年08月30日





住宅金融支援機構の調べだと


過去に住宅ローンを
3ヶ月以上滞納した世帯は
1.8%もあるそうです


滞納後ちゃんと支払いが出来た世帯もあるので


自己破産や任意売却の数字は
もっと低いと思いますが・・・


やはり余裕を持って支払いをしないと
万が一家を手放す事になったら大変ですから


実際に我が家で


住宅ローンの支払い以外に
かかる家の費用のまとめです





・固定資産税



住宅ローン以外にかかるお金で
最初に浮かぶのが

住宅ローンa-2

固定資産税だと思います




住宅ローンa

我が家は今回で3回目の固定資産税を
支払いしましたが


来年からは半額の割引が
無くなりますので


固定資産税は
156,000円ほどの予定ですから


毎月13,000円を貯金で積立てすれば
大丈夫です





・団信保険料


今のフラット35は
団信保険料込みのローンですから要りませんが
(団信分で金利0.18%上乗せ 3大疾病タイプは0.24%上乗せ)

住宅ローンb-2



私が申し込みした時は
団信は別途払いになっていて

こちらも年1回の支払いになります


住宅ローンf

ガンや脳卒中などの3大疾病保障タイプなので
通常よりも若干高いですが


保証内容は住宅ローンの免除ですから
毎年ローン残高は減るので


少しづつ下がっていって
今回は110,000万円でした


次回は107,000円の
支払いになるので


毎月9,000円を
貯金していけば大丈夫です





・修繕積立費として毎月1万円、年間で12万円


まだまだ家の
修繕費用はかかりませんが


将来何かあった時の為に
積立貯金をしています



10年~15年過ぎにかかると思う事・・・



1・サイディングのコーキング打ち替え費用

こちらは高耐久コーキングという事で
メーカーが言うには15年は持つそうですし

サイディングの塗装も
15年保証がありますが


まあ10年過ぎで打ち替えしてもおかしくは無いので
お金は貯めておく方がいいです


住宅ローンc

2年半経ちましたが
まだ新築時と変わってないです



2・屋根の点検費用


こちらも瓦屋根ですし
改良ルーフィングなので15年ではダメにはなりませんが


サイディングのコーキング打ち替えをするなら
足場を組みますので


どうせなら
一緒にした方がお得です


バラバラに行うと
足場の費用が2回かかってしまいます



3・LEDダウンライトの交換


こちらも想定している耐久時間だと
15年以上は持ちそうですが

一応積み立てはしておきます



4・エコキュートの交換

エコキュートは10年ちょっとで
ダメになるのが多いみたいです


10年経ったらさらに
省エネなシステムになっているかも知れませんし


建てた時は
子供1人だったので

住宅ローンd

標準の370リットルのエコキュートにしましたが


子供が2人、しかも1人は女の子ですから
中学生位になってきたら


370リットルでは足りないかもしれないですし
恐らくこの時期で交換になると思います



5・トップコートの塗装


ベランダのFRP防止の上の部分


トップコートは5年ごとに
再塗装するようにメーカー保証でも書かれています


塗装が裂けたりする前なら
自分で簡単に再塗装出来ますので


5年目はDIYで自分でする予定ですが
10年目は業者に頼む予定です



今の家ですから
いきなり10年目でいきなり修繕費が
色々と掛かる事も無いと思いますが


15年目で色々補修するとしたら


毎月1万円でも
15年貯金すれば180万円溜まりますから


これ位あればどうにかなりそうです


仮にお金が余ったとしても
クロスの張替えとかしたいですしね








・返ってくるお金もありますが・・・



私の場合
上記3つで毎月3万円を
住宅関連費として貯金しています


次回から固定資産税上がるので
修繕費を1万円とすると


団信保険料 9,000円
固定資産税 13,000円

と毎月2,000円ほど不足する分は
ボーナスで賄います


住宅ローンe

私のメイン銀行の
新生銀行では


普通口座とパワー預金という
口座を分けれる事が出来て


毎月の貯金には便利です


住宅ローン4

後、もう一つ使っている
住信SBIだと5つまで
目的別口座としてお金を分けれます



色々と支払いで
お金を貯めないといけない事ばかりですが


住宅ローンg


10年間は住宅ローン減税で所得税が返ってきます


所得税で引ききれない金額の一部は
住民税もちょっと安くなったりしますが


当然支払った所得税が上限ですので
私の年収だと1年間の所得税が
14万円弱しかないのですが



こちらで固定資産税を賄うなどすれば
10年間は毎月の貯金はもう少し減らせます





・結局いくら貯金が出来る収入なら大丈夫?



もちろん我が家の場合は
子供が3歳と1歳ですから


住宅関連以外にも
子供用の積立てなどもしないと行けませんし



貯金はどんなにしても
「し過ぎ」という事はないですけど



住宅ローン以外に最低毎月2万円
(団信が別払いの人は3万円)


これだけ毎月貯金が出来れば
最低限は大丈夫だと思います


ですから住宅ローンの
シュミレーションをする時に


毎月80,000円までなら大丈夫という方なら
毎月の住宅ローンは60,000円にすれば


税金と最低限の修繕費は
どうにかなります



たまに
「もっとお金かけて性能上げれば良かったかぁ」
思う時もありますが


固定資産税や住宅ローンの引落しの時は

「ローコストで建てて良かった」と思っています





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2019年07月22日





「ローコスト住宅」というワードで
検索して見に来て
頂いている方が結構います

ローコストa

どの検索ワードでここに来たか分るのですが



ぶっちゃけお金持ちの方は
余り参考にならない
私のブログですので
(お金出せば解決出来る事ばかり・・・)



なるべくいい家を
なるべく安く作って
満足出来たら私も嬉しいですが





・ローコスト住宅に定義はないですから・・・



私も参加している
ブログのまとめサイト



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ここにローコスト住宅の
ブログまとめがあるのですが


他の方のブログ見てると


「結構高いなぁ・・・」

とか

「うわ、髙い・・・絶対無理」


ってブログが結構ありまして・・・




費用の総額が
4,000万円という
家のブログも
ローコストブログに入っています



本人が
「この家はローコスト」って言えば
ローコストなのですが・・・


土地代は地域で差がありますが


私の中での
ローコスト住宅っていういのは


土地代を抜いた
全ての総額が2,000万円以内って
思っています


3,000万円あれば
一条工務店で建てれますし


あとちょっと出せば
積水ハウスだって可能です


この辺のメーカーが
「ローコスト」って言うのは
おかしいと思いますし






・総額が2,000万円以内なら建物本体価格は1,400万円位



土地代金は住む地域で全然違いますから
参考にならないとしても


建物をローコストで
全て含めた総額2,000万円で
建てたいなら



付帯工事費や諸経費などを逆算すると
建物工事費が1,400万円位なら


総額が2,000万円で収まります

ローコストb

こちらが我が家の金額です
(実際はオプション費用などでもう少し上がりましたが


表示されている
建物本体価格は1,534万円ですが



レオハウスの場合は
付帯工事費は込みの金額ですから
(支店によって書き方違うかもしれませんが)



付帯工事費を
別途計算するメーカーでしたら


建物本体価格はおそらく
1,300万~1,400万円位の家になります


ローコストc
同時に検討したタマホームの比較です


タマホームは
付帯工事費別で出してましたが

建物工事費は1,413万円でした


というかタマホームのルールで
我が家の建物価格出したら
1,260万円ですね




オプション費用にもよりますが


建物本体価格が1,400万円
付帯工事費込でしたら1,500万円


諸費用やカーテン、エアコン代などを考えると


この位の価格まででしたら
土地代抜いた総額が2,000万円で可能です



建てる際にハウスメーカーと
工務店も何件か見ましたが


この価格のローコストまで行くと


地元工務店でもなかなか
建てれないレベルです
(本当に安いだけなら建てれますけどね・・・)


この値段である程度の性能を考えると


ローコストメーカーこそ
薄利多売のスケールメリットが得られる


大手メーカーや
チェーン展開している
工務店の方がいいと思います





・建物本体価格が2,000万円なら総額2,600万円位はかかります



我が社は超高性能で
高気密でもわずか2,000万円で
建てれますなんて言われても



建物本体で2,000万円出したら
総額でおよそ2,600万円
土地代入れたら4,000万円近くになります




逆に建物価格で2,000万円も
出せるような方でしたら


30坪なら
一条工務店でも建てれますし



高気密、高断熱が得意の工務店などでも
どこでも充分建てれる金額です



ここで「2,000万円ならどうにかなる・・・」なんて
無理すると



付帯工事費、諸費用は
どの家もかかりますから


土地代抜きで2,600万円程かかって
土地代が1,000万円としたら


総額で3,600万円です



3,600万円あれば

ローコストd

セキスイハイムの建売まで
視野に入れれますから



こうなるとローコストとは
言えない価格になりますね


私には絶対払えない金額です・・・


まあ家なんて5,000万円はかかるって
思っている方からしたら


3,600万円も充分ローコストですけどね





・逆にタマホームとかレオハウスで建物工事費2,000万円は可能なのか?


もちろん大きい家なら
ローコストでも金額は上がりますが


例えば普通に家族4人とかで暮らすなら
30坪~40坪の間が標準だと思います


私の家ですら
レオハウスの中では
一番高いグレードですから


逆に建物工事費で2,000万円を
超えるような家なんて
建てれないかなぁって思っていたら


ローコストe


タマホームの家ですが


延床は50坪と広いですが
建物工事費2,500万円~で
なんとプール付きになってました


なので40坪なら
2,000万円ちょっとで
ローコストメーカーなら
プールも夢ではなさそうです(笑)








・総額2,000万円でサーモスXが可能な家


吹き付け断熱も樹脂サッシも
最近は増えてきていますので


使う方が増える=値段が安くなりますが


なかなか総額2,000万円以内で
樹脂サッシクラスの窓は厳しいんですが


何度か打ち合せに行った
甲府のローコスト住宅メーカーの
デザインハウス甲府さんで

ローコストf


アルミ樹脂複合サッシですが
UA値0.34のサーモスX使用で
太陽光が付いて


付帯工事費込1,450万円という
商品が発売されました
(なんか宣伝みたいですが安いですね)



C値は記載も保証も無いのと



使用する断熱材は書いて無くて
屋根材はガルバリウムのみ


キッチン、バスルーム、洗面台なども
1種類だけ標準みたいなので


自分の希望を叶えていくと
結構オプション費用かかりそうですけど


標準仕様1,450万円はかなり安いです


ローコストg

こちらが昔貰った見積りです


建物価格が1,298万円と
今回のサーモスX仕様より
150万円安いですが


こちらの地盤改良費と土地代を抜いた総額が
1,660万円ですから


サーモスX仕様の家も
2,000万円あれば
充分建てれると思います





・家ですから数値より間取りのが大事です



住んでいる地域にもよりますが
私の住んでいる地域は
5地域の山梨県ですが


我が家のサーモスⅡ-Hどころか


数年前に建売買った知人の家の
アルミペアガラスでも
(low-eでも無いペアガラスです)


充分快適には
生活出来てますので


もちろん性能がいい窓の方が
冷暖房費は安いですけど


数値ばかりにこだわるのも
どうかなぁとは思いますが
(寒い地域は別ですけど)


お金あるなら
問題ないのですが
(結局ここに辿りつきます


余り数値ばかり追うと
予算不足になって


建てた後の生活が
かなり厳しくなったり



かといって予算削減の為に
家として一番大事な


間取りとか設備とか疎かにすると
本末転倒になると思いますが・・・


そもそも・・・


「コミコミ価格」とか言って
結局そのあとに500万円はかかる
住宅表記にも問題があるのですが


コミコミ価格や
付帯工事費込と書いてあっても


建物価格+500万円+土地代


これくらいは最低かかると
思って計画すれば間違いはないと思います


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2019年04月10日






4月になると
余り見たくない手紙・・・


固定資産税の
納税通知書がやってきます

税金a

当然ですが今年もやってきました・・・



我が家の場合は
すまい給付金や
住宅ローン控除の関係上


登記をしたのが
2016年の12月末なので



1月1日に登記をしてある
土地、建物が対象なので


今回で3年目の支払いになります





・安いのか、高いのか・・・毎年大変ですけど


この家が出来てすぐに
調査員が家に来て
税額を調査していきました



詳細は過去記事をご覧ください
↓↓↓



そして登記から3年間は
建物の部分は半額になるので


支払い総額は

税金b

「100,700円」になります




土地が4筆に分かれているので

税金b-2

細かく書かれていますが



我が家のかかったお金は
手数料を抜くと
土地代は600万円ですし


税金c

総額は2,700万円ほどかかったとはいえ


レオハウスの請負金額は1.738万円
本体工事費だけでいえば1,534万円という


ローコストな我が家ですので


まあ値段相応といったところです


・・・・
・・・
・・

毎度思いますが


甲府市は都市なのか・・・という
都市計画税もありますが


実際ほとんどの地域で都市計画税が
あるので仕方ないですね








・来年は4年目ですが倍にはならない?


我が家は今回で3年目ですので


来年からは半額になる
減税特典が無くなりますが


実際来年から倍の税額になる訳では無く

税金d


元々半額になるのは
固定資産税の中でも家屋だけなので


我が家の建物評価額
8,012,230円の1.4%=112,172円


こちらだけ半額なので
56,086円割引になっていますから


土地、建物の評価額が同じでしたら


来年は100,700円から
156,786円になりますが


来年は税額の見直しがあります





・ちょっと安くなりますが4年目が一番高いです


毎年建物は古くなっていきますが
さすがに毎年変更してられないので


3年経過ごとに見直しされるので
来年が4年目の我が家は
見直しの年になります



築4年目だとまだ新しいですから
当然4年目が一番高くなります



私の場合は
毎月1万円を固定資産税分として
貯金してますが


来年からは1万円では
ちょっと不足しますね


築25年になると
建物評価は最低評価になって
およそ新築時の20%になるそうですから


建物にかかる税額が
今の112,172円から
22,000円程になります


山梨県民の期待を背負う
リニアモーターカーが後8年で
完成するので


もしかしたら土地の価値が
あがるかもしれませんが


それはそれで
持っている資産価値も上がってるという事ですから