お金のこと

2021年05月17日







新築時のありがたい制度
「住宅ローン減税」ですね



今は13年ですが
私が家を建てた時は10年間でした・・・



10年間最大で住宅ローンの
1%が戻ってきます




私の住宅ローンは

繰上返済a


2,104万円です



なので新築時は1%ですから
最大21万円戻ってきますが



年間の所得税を
それほど払っていませんので
そこまで貰えません(笑)



私の給料は年間で
500万円ちょっとしかないので



だいたい年間の所得税が
15万円位なので
所得税は全額戻ってきます



とはいえ
いくら給料が低くて
所得税が安くても



繰上返済をたくさんして




ローン残高が1,000万円になったら
最大で10万円しか戻ってきませんから


繰上返済b


ちなみに毎月の支払いは
フラット35Sなので


・最初の10年間は優遇されて
 0,8%の57,452円


・残り25年間は
 1.1%の59,564円で




繰上返済c


繰上返済を1回もしない場合は

・元金が2,104万円
・利息が372万円




元金と利息合わせて
総額が約2,476万円ですね




繰上返済すれば
支払う利息が減るのでお得ですが



今は所得税が年間15万円程なので
ローン残高1,500万円はキープしたいですが



繰上返済を一切しないと


繰上返済d


住宅ローン減税が終わる
10年後には1,561万円残っていますので
丁度いい感じですね




という事で
「住宅ローン減税の10年間が終わったら
繰上返済しよう」と思っていましたけど




最近
「繰上返済は
ずっとしない方が得なんじゃ」
という
事が起こりました





・高齢者は繰上返済したら損?



私はフラット35で借りて
3大疾病特約付の団信に入っています




今はフラット35の団信も
毎月の金利に組み込まれますので


繰上返済e


・仮に団信に入らなけければ
 金利は-0.2%になり


・私と同じ3大疾病付特約を申し込むと
 金利は+0.24%となります




団信はいつでも
辞めることが可能ですが



途中から「やっぱり入る」とかは不可能です



私がフラット35を申し込んだ時代は
団信は別払いなので




ローンとは別に
年に1回払っています

繰上返済f


・こちらが初回の支払いで
 114,800円


当然ローン残高は毎年減りますから


だいたい1年で
3,000円ほど下がっていきますが



フラット35で3大疾病付の
支払い免除条件は

繰上返済g



結構甘くて



ステージ0と言われる上皮内がんや
皮膚がん以外は
ガンと判明したら
それ以降の住宅ローンは免除になります



過去記事でも書きましたが


https://reogress.net/archives/10634519.html



銀行によっては
ガンと判明しても



1年以上仕事が出来ない状態じゃないと
免除にならなかったり
かなり厳しい場合もあるので
色々と確認した方がいいですね


・・・・・
・・・・
・・・
・・



40歳で住宅ローンを初めて
1回も繰上返済しなければ


35年ローンの完済は75歳です



・・・・・
・・・・
・・・
・・


先日私の母親が74歳で
乳がんになったのですが


母親は67歳の時にも
大腸ガンになっています



ステージ2のガンで
入院は20日間ほどで
その後すぐに
働く事も出来ました




仮に母親と同じ67歳で
ガンになったら

繰上返済h


27年間の
団信支払い総額が204万円で




一回も繰上返済していないと


繰上返済i


残債が534万円残ってますから



繰上返済で利息を減らすよりも
こちらの方が金額的には得なんですね



今は2人に1人は
ガンなんて事も言いますから



何歳からの住宅ローンなら
繰上返済をしない方が
得なのかよく考えてみました






・予想以上に少ない50代、60代のガン



私は40歳でローンを組んだので
完済時は75歳ですから



まずは住宅ローン減税が終わる10年後
50歳のガン確率を見ると


繰上返済j


わずか1.6%・・・・



50歳だと
ほとんどガンにはならないんですね


コインの裏表を6回連続で当てる確率が
1.6%らしいのですが


全然当たりませんでした(笑)


1,000人のうち16人ですから
50歳だとまだまだ少ないですね




仮に50歳でガンになると


繰上返済k


102万円の保険を払って





繰上返済d


残債1,500万円がチャラになるので



まあ保険としては
素晴らしいと思います





これが20年後の60歳となると


繰上返済L


6.9%とかなり確率が上がりますが


それでも
100人のうち7人ですから
まだまだ少数です




20年間の特約付団信の
支払金額が


繰上返済m


174万円ですね・・・
結構な額を支払います




そして繰上返済をしない
20年後の残債が


繰上返済o


970万円です


・7%でガンになる年齢で

・174万円の支払いで970万円免除


7%ともなると「万が一」とは言いませんが
保険商品としては優秀な利率です




最後に30年後の70歳ですね
ガンになる確率は

繰上返済p


かなり上がって21.3%


約5人に1人になりますね



30年間の団信支払いは211万円で
繰上返済をしない場合の残債は


繰上返済q


430万円です



それでも5人に1人なんですけど



ガン保険のCMで言う
「2人に1人がガン」っていうのは

繰上返済r


40年後の80歳で
やっと43.6%ですから



この頃には
既に支払いは終わっていますね



そうは言っても
30年後でも結構得をしますし



特に40歳前後の高齢で
家を買う場合ですね


脳卒中とか他の3大疾病でも
大丈夫ですし



成人病や死亡保障の保険として
これほど優秀な保険は他にありません



ただ、この保険を
最大限リターンするには
繰上返済しない方が得なんですよね・・・










・30歳なら団信すら要らないわけですが・・・



これが30歳だと
話が変わってきて


繰上返済s


・10年後だとわずか0.6%
・20年後でも2.2%ですね



そもそも30歳だと
団信に入るよりも


同額の生命保険に入った方が
金額的にはお得になります



銀行など団信に
入らないとダメって場合もありますが
フラットだと任意ですからね



万が一ってのはありますから
団信も保険も入らないってのは
怖いですけど



高齢なら繰上しないって考えも
必要かもしれません



もちろん繰上返済しなければ
ローン金利はそのままですけど


今は金利も低いですし
結構メリットもあると思います



まあ一番の問題は
人間は75歳まで働けないと思うので


ちゃんと貯金出来る性格じゃないと
ダメですが・・・



そうはいっても70歳過ぎて
ローンは支払いたくないですからねぇ


まあ60歳くらいで
繰上も含めた考えが出来るように
貯金は大事ですね



ちなみに35年目の団信は


繰上返済t


わずか2,100円になって



35年間の総支払い金額は
216万円です



住宅ローンが免除になるという
商品ですから
年数が経過するごとに安くなりますけど


・平均すると
 216万円を35年で割ると
 年間61,714円


・毎月で計算すると
 月5,142円ですから


なので35年間
毎月5,142円の
掛け捨て保険に入ると思えば


40歳以上であれば
いかにリターンが優秀かってのは
分かります


逆に30歳以下だと
余りうまみが無い商品ですが・・・



なので仕事があって
定収入があるうちは
繰上返済はしない方が



お金の面では
かなり優秀な保険商品なので
お得になります



まあ、健康な事が一番なんですけどね



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2021年05月03日








今回は


貯金箱a


セリアかダイソーで買った
10万円貯まる貯金箱ですね




こちらが先月から
かなりいっぱいになってきて


貯金箱b


今では
結構な力で押し込まないと
入れるのも大変になったので



いくら貯まったのか
開けてみます






ちなみに
過去にも500円玉貯金をした事がありますが


この、よく見るタイプですね


これだと
12万円位あったと思いましたが




どうも100均のは
これより小さい気がします・・・


貯金箱c


振っても
こんな感じで
ほぼスペースが無いですが



本気で押し込めば
あと5,000円分くらいは
いけそうな感じですが開封します






・今の家に「缶切り」が無かった・・・



昔はどの家庭にも
缶切りがありましたが



今は使わないので
我が家にもありません



このタイプの貯金箱は
缶切りが無いと開けれませんね・・・



とりあえず家を探して


貯金箱d


金属を切断する
ニッパーがありました(笑)






これでどうにか切断して


貯金箱e


数えていきます





・思いのほか少なかった・・・



前の貯金箱は
12万円貯まったので



今回も
まあ10万円は貯金して



「残り2万円でスニーカーでも
買おうかなぁと思いましたが


貯金箱f


「なんか少なくね?」



やはり前に使ってたのより
入らないのかもしれません




いくらか数えると


貯金箱g


全部で
109,500円でした



まあ10万円貯まる貯金箱なので
何も間違っていませんが



そうは言っても
12~13万円を期待したので
ちょっとガッカリです(笑)


スニーカーの夢も
無くなりました・・・



なので
「実は多かった」みたいなのを
期待するなら




ドンキとかで売ってる
昔からある500円玉貯金箱のがいいですね





・換金で困る・・・



昔に比べると


今は大量の硬貨を
両替するのも大変です




銀行は
どこも硬貨を大量に両替すると
手数料がかかりますし・・・



それでも
両替じゃなくて入金なら
今までは無料でしたが




今では

貯金箱h


これは三菱UFJですが
入金でも手数料が取られます・・・



なので
入金する銀行を確認した方がいいですね




私が口座を持ってるとこだと


貯金箱i


山梨中央銀行という
地方銀行ですが


こちらは500枚までは
入金は無料でした



今回は109,500円なので


500円玉が219枚なので
無料で大丈夫です



ちなみにATMだと
「1回100枚までなら
何回でも無料」と言われましたが



「大量に入れると
詰まるからゆっくりしてね」



「後ろに人がいたら
変わってね」




まあ
迷惑だから窓口でして感が出てました(笑)




貯金箱j


という事で
窓口で入金しましたが



もう500円玉貯金は
しないと思います・・・










・デメリットしかない今の500円玉貯金・・・



今回、これを貯めるのに
4年ほどかかりましたが



今は
とにかく小銭が貯まりませんね・・・




・Paypayなどのモバイル決済か

・nanacoとかのチャージ

・後はクレジットカード


上記全部ポイントが貯まりますからね




500円玉貯金してる人なら
分かりますが


増やすためにわざと
500円が出る買い物をするのですが(笑)





ぶっちゃけ
現金支払いな時点で損です・・・


貯金箱k


この10万円貯まる分を



色々なモバイル決済や
カード払いでしたら



キャンペーンとかあれば
それこそ1万円以上変わってくる場合も
ありますから



今回で小銭貯金は最後の予定です






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2021年04月14日







今年(2021年)は3年に1回ある
固定資産税の評価替えの年です


簡単に言うと


固定資産税は
土地と家の価値がどれくらいかで
税額が決まりますが


「毎年なんて忙しくて変更出来ないよ」って事で



基本は3年に1回だけ更新されて
今年は改定する年なので金額が変わりますが



来年と再来年は同じ金額になります




さらに今年は
コロナウイルスの特例があって


固定資産税a


コロナで生活が大変な人も多いので



「土地の評価が前回より
上がった分は据え置きにしますね」って事ですね





まあ、近所の地価を見ると


固定資産税b



バブル時代以降


土地評価額はずっと下がっているので
地方だと上がることはなさそうですが



そして今年はPayPay払いにして
去年は0.5%還元でしたが


今年は1%還元になりました


後述しますが
頑張ればMAX1.5%還元まで可能です





・ローコスト住宅な我が家の固定資産税はいくら?



我が家はすでに3年間の
固定資産税半額は終わっていて



これが今年の納付書です


固定資産税c


143,300円ですね



次の評価替えは3年後なので
3年間はこの金額です



初めての評価替えでしたので
「それなりに下がるかな」と思いましたが


相変わらず意味不明に
結構取られますね


実際に売ったら
築4年ってだけで
かなり値下がりしちゃうんですけどね・・・




ちなみにこれが去年の
固定資産税


固定資産税d


156,800円でした



評価替えで3年前の評価と比べて
13,500円下がりました



土地の価格は据え置きですが


家の価値が8,012,230円から
7,221,690円と79万円ほど下がりました




正直もっと減るのかなと思いましたが
全然減りませんね・・・



3年で約10分の1下がったので



「家の税金なんてタダみたいなもん」って言うのは
築30年は経たないとダメみたいです





・PayPayで1%キャッシュバックを受ける




今は、ほとんどの自治体で
PayPayやクレジットカードでの支払いが可能です




私の住んでいる甲府市でも

固定資産税e


PayPayもクレジットカードも使えますが





クレジットカードの場合は

固定資産税f


システム利用料ってのが1%かかるので



楽天カードとかで1%還元されても
意味が無いので



今回はPayPayで1%還元を狙います



・・・・・
・・・・
・・・
・・


税金の場合
キャンペーンとかは対象外ですから



基本はPayPayの0.5%還元しかありませんが


固定資産税g



前の月の
PayPayステップを上げておくと
最大1.5%還元まで可能です





・先月に50回以上利用するか

・10万円以上利用すると


0.5%追加されて1%になります


どちらもクリアしたら1.5%還元ですね





こちらが先月のPayPay使用履歴


固定資産税h



固定資産税の1%バックに向けて
50回以上利用しました(笑)



先月はPayPayジャンボとか
セブンイレブンのキャンペーンもあったので


私は仕事の時の昼食はコンビニですし


後はタバコをカートン買いから
バラで買えば簡単にクリア出来ました



後36,000円使えば
1.5%還元でしたけど
無駄な物買っても損ですしね・・・


還元額以上に損したら意味無いです





ちなみにPayPay支払いの場合は
非常に楽で全て家で出来ます


というか
コンビニに持って行って
「PayPayで」と言っても出来ません・・




まずは
チャージします


固定資産税i


銀行からチャージ出来ない人は
コンビニなどで入金するしかないですが・・・





そうしたら
PayPayアプリを起動させて
スキャンを選んで


固定資産税j


バーコードを読み取ると





固定資産税k


支払い完了で
1%還元されています





4期分全部支払って


固定資産税L


143,300円なので

1,433円キャッシュバックされました










・固定資産税から値段に見合った家か調べる事が出来る



価値があれば
固定資産税も上がるので



単純に高い家は
税金も高いのですが




土地の評価額は一律で
購入金額が600万円でしたが

固定資産税m

200平米なので60.5坪以下は6分の1
それ以上は3分の1になります



なので
評価額が1,033,866円になっていますが



将来リニアモーターカーとか
開通したら爆上げするかもしれません(笑)




家屋の方は計算が複雑で


固定資産税n


我が家の請負金額は
17,383,610円です



これは付帯工事費なども含めた総額ですね




ここから一律0.7を掛けて
公示額というのを出します



我が家の場合は
17,383,610×0.7=12,168,527円が公示額です



ここから調査員が色々と調べて
0.5~0.7までの数値を掛けます



・仮に0.5なら
 12,168,527×0.5=6,084,263円


・0.7なら
 12,168,527×0.7=8,517,968円


0.5~0.7の範囲でしか決めれないので



「この家、請負金額の割に安っぽい」
判断されたら0.5になりますし


「この家、値段の割にいいな」と判断したら
0.7になります



家屋調査に協力しないと
書類でしか判断出来ないので
0.7と一番高くなるらしいので


ちゃんと協力した方がいいですね・・・



我が家は
0.658なので
割といい評価みたいでした



もちろん躯体とか内部とか気密は
調べないので



太陽光に瓦屋根とか
そういう部分が大きいですけど



ただ、評価がいいと
税金が上がるので
単純に喜べないですが(笑)






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2020年11月25日







コスパは割と
気にして生活してますので
(服だけは例外ですが笑)




携帯やネット料金も
結構気にしていましたが




余りに安いサービスを見つけてしまい
ネットと携帯の総額で毎月4,000円以上
携帯とネット料金を下げる事が出来ました






・毎月2,500円の光サービス



現在、携帯がauのままなのも


家のネットがauひかりなので
スマートバリューという割引があるから
なのですが




タマホームで建てた施主さんの
ブログでめちゃ安いネットがあって

catva



なんと光接続の100Mbpsが
税込で毎月2,750円です




タマホームの施主さんは
さらに安い24Mbpsで1,980円の
コースみたいですが



私ははちょっと不安なので
100Mbpsにしますけど





今のauひかりの料金が



catv2



5,390円です





ちなみに真ん中の
「auひかり料金」552円は




全く使ってない
固定電話代金ですね・・・




auスマートバリューの
割引条件は


固定電話の契約も無いと
適用されません・・・



スマートバリューで
割引1,000円と言っても



使ってない固定電話代で
500円かかるので実質は500円引きなのですが




それを抜いてたとしても



単純なネット代金だけでも
毎月2,500円以上下がりますから
かなりお得ですが




auひかりから乗り換えると



スマートバリューの
割引が無くなるので




携帯会社も
auからUQモバイルに変更しました



・・・・・
・・・・
・・・
・・



という事で
早速新しい光回線
「CCnet」を申し込みしたのですが





開通工事で
サイディングに穴開けるというので

家に何かあったら困りますから


catv1


使うコーキングが
問題無いか見せてもらって






catv2


高所作業ですが
確認はちゃんとしました




知らないで長いネジとか
使われたら透湿防水シートまで
穴開いちゃいますからね・・・






速度的にも満足で
時間にもよりますけど


catv3



無線LANでiphoneでの測定ですが
プランが100Mで
実測95M出てますから
なかなか優秀ですね




これで税込2,750円は
お得です





これでauひかりより
3,000以上下がりましたが



ケータイの割引がゼロになるので
こちらもauから変更します








・ちょっと前まで「情強」だったauの毎月4,000円プランですが・・・





現在使用している携帯のプランが


catvc


毎月4,000円位で






catvd

フラットプラン7プラスという



毎月7Gの容量で
インスタとかツイッターとか
SNSは消費無しというプランです






とはいえ定価は5,480円なのですが



catve




合計で毎月2,000円割引があるので



4,000円以下で
済んでいたいたのですが





・スマートバリューは無くなるし


・auポイントはpontaと統合して
 全然貰えなくなりましたし




そうなると毎月7ギガで



6,000円ですから
めっちゃ高くなるので
UQモバイルに変更しました






・楽天モバイル VS UQモバイル




今回加入したのは
UQモバイルです

catvf



こちらの10ギガで
税込3,278円のプランです



10ギガってのが
私にはちょうどいいんですが



悩んだ楽天モバイルは
まだエリアじゃなくて
毎月5ギガまでのauエリアになりますし




めっちゃお得な
楽天モバイルの1年間無料は


catvf2


既に無料の楽天ミニも含めて
申し込み済なので



2回線目は
1年無料は無いので



今回はUQモバイルですね



さすがにLINEモバイルとか
ああいう格安MVNOは速度とか
心配ですからね・・・



UQやヤフーモバイルなら
そこまで心配ないですし





全部の料金をまとめると


catvg


なんと毎月4,943円も
安くなりました



年間で約6万円の
固定費削減は大きいですね




という事で
早速手続きを開始したら



契約解除手数料という



ボッタクリワードに
引っかかってしまいました・・・





・auひかりの契約解除料にお怒り




今のネット回線は
3年縛りだと思っていたので



すでに引っ越して3年以上経過してますから
平気だと思っていたら



3年ごとの自動更新という事で・・・





そろそろ家が完成して4年になるので

catvh


次の無料で解約出来る期間は
約2年後です・・・




これ以外の期間は
なんと解除手数料が
16,500円もかかります




ただ、契約解除するだけで
何が16,500円もかかるのか



本当にお怒りモードですし




そもそも違約金に
消費税がかかるのか謎ですが・・・




15,000円と消費税合わせて
16,500円と言われたのですが



catvi

まあ名目が
違約金じゃないから
消費税掛かるんですかねぇ・・・




そういう契約だから仕方ないですけど・・・




毎月4,000円以上安くなるので



4ヶ月で契約解除手数料より
安くなりますから
待っていても損ですし







UQモバイルは
MNPで10,000円の
キャッシュバックしてたのと



catv1



今度の光回線は
2ヶ月無料なので



あきらかに
即解約の方が得です




そもそもauひかりを新規で
申し込みした時に
20,000円分の商品券貰いましたし



あきらめます・・・


お怒りですけど(笑)



という事で



光回線と
携帯が毎月10Gで
毎月の維持費が6,000円以下になるので


結構オススメなんですが



そもそも
この妙に安いネット回線は


ケーブルテレビに
加入している人だけの
プランなので








山梨はケーブルテレビに入らないと
4cmと6chしか見れないんですが



こちらが超ボッタクリで
普通の地デジを見るだけなのに
なんと毎月3,000円も料金取られます



しかも加入料も10万円近くかかりますし



「なんならネット代無料にしろよ」並みの
ボッタクリなのですが




とりあえず
今回は安い光契約が出来たので
ちょっとは満足しました(笑)







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2020年10月05日






専業主婦ではなくて
共働きの場合




家庭によっては
2人名義で住宅ローンを申し込みしたり




名義は旦那だけでも
支払いは2人で協力してって多いと思いますが





住宅ローンの支払いは
普通の会社員なら
仕事して給料で返すわけですけど





閉鎖a


今回、妻の勤務先が閉鎖となり
我が家の収入が減る可能性がありました




コロナの影響で
サービス業や小売業は
ちょっとシャレにならないレベルですね







・コロナウイルスで店舗閉鎖・・・




表向きの理由は
コロナウイルスなのですが



妻はアパレル勤務なのですが
考えてみれば



コロナウイルスの前から


「これからはネット販売強化で
支店は減らしていく」なんて
発表があったので




なんというか・・・


「コロナって言えば
色々閉鎖しやすいよなぁ」
勘ぐってしまいますが・・・




実際売上が減っているのは
事実なので仕方ないですね






幸い、私の仕事は
コロナの影響は全くなく






うちの会社の利益は



・半分は解体業
・半分は産業廃棄物の処分なので



とりあえず戸建ての解体はともかく
ビルとか団地解体とか
仕事はありますし



ゴミは生きていれば
必ず出ますので
業績的に言えば





コロナでも良くもなく
悪くもなく
全く変わっていません


・・・・・
・・・・
・・・
・・

まあ妻の仕事が無くなっても



我が家の場合は



住宅ローンも光熱費も
全部私の給料でやっているので






妻の給料は


・子供の学資保険と

・子供の衣類など

・お互いがスーパーなどに
 行った際など


財布が別なので
払いますが



子供手当は全部妻が管理しているので



とりあえず
妻の給料が0になっても
生活に問題は起きません




旅行などは簡単に行けなくなると
思いますが・・・






・改めて思う、住宅ローンのリスク




ローンが共同名義か
旦那さんだけの名義かはともかく





私の前職は
ホテル業でしたので


閉鎖b



今回のコロナ騒動で
とんでもない大打撃を食らっています・・・





正直、あのまま働いていたら
「この家どうなったんだろう」
思ってしまいますね





そして怖いなと思ったのは



職場結婚で
夫婦の会社が
無くなった場合だと思います



ちょっと想像しただけでも
アレですね・・・




金銭面のリスクだけで考えた場合に



同じ会社だけではなく
同じ職種ってのも
怖いなぁと今回思いました



特にお互いが正社員で
収入をアテにして
家を建てる場合



今回みたいな
コロナウイルス



もしくは大災害など



35年ローンの間には
たくさんの出来事が起こりますから
怖いですね













・パートの給料は絶対にアテにしてはいけない




とりあえず結論から言うと


妻はこれからも普通に働けるのですが



同じデパートに5店舗だかあったのを
2店舗にするそうですが



正社員は全員
そちらに移動という事で




特に転勤も無く


厳密に言えば
数メートルの職場移動ですが




普通の会社で言えば
部署移動ですね(笑)




そして
当然店舗が減るので



人は余るのですが




サービス業や
販売業は


パートやアルバイトが多いですから



今回は
パートとアルバイトと
契約社員は全員カットして




正社員は全員残るという事で




日本型の正社員の
クビが切れない制度は
色々問題だと言われていますが


実際働いている方は安心ですね




・例えば1日に3時間とか

・週に3日だけ働きたいなど



こういう場合は本当に
パートやバイトのメリットがありますが



フルタイムのパートっていうのは
本当にメリットが無いですね



時間拘束は正社員と変わらず
なのに正社員ほど安定していないんですから









・やっぱり妻の給料はアテにしないのが大事




我が家は世帯収入で
山梨県の平均額程度なので



妻の給料も考えれば
もっと高い家も建てれましたけど




私だけ



というか

「私が将来仕事出来なくなったら
どうしよう」位に




守りの考えで人生歩んでいますから


閉鎖c



住宅ローン58,000円





これなら万が一
妻が入院などしても
私がパートになっても払えます




というより
付近の2LDKの賃貸アパートより
安いですから
こっちの方が楽に住めます





「そこまでお金かけるより
他に掛けたい」


「とっとと安心した老後の
お金を用意したい」
という



夫婦の共通した価値観が一致しているの
問題ないですが



本当に金銭面の価値観の一致は大事ですね





音楽や趣味がズレていても
生活に支障はないですが
金銭面のズレは怖いです




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2020年09月14日







無知というか
情弱というか


ちょっと悲しいのですが



特に税金とか控除とかは
こっちから色々調べないと


損する事が多いのですが・・・






・住宅ローン控除と

・ふるさと納税って



特定の条件下だと
併用できるんですね




全然知らなかったので
去年もすれば良かったと思いましたが・・・



「併用出来ます」って書いてあるサイトも
多いのですが




いざシュミレーションすると
住宅ローン控除は考慮されていなかったり




考慮されていても



・所得税からいくら
・住民税からいくら


という計算がされてなかったり




なぜか2サイトでシュミレーションしたら
違う金額になったりと・・・




下手したら
かなりの損になってしまうので注意が必要です


ふるさと納税1


シュミレーションサイトは
いくつかありますが






住宅ローン控除が



・いくらが所得税から引かれて
・いくら住民税から引いているかを



判断出来ない場合は





住宅ローン控除分だけで
所得税が100%全部戻ってきて



さらに住民税からも引かれる人は
特に注意が必要なので
是非参考にして頂ければと思います






・住宅ローン控除と併用すると損する場合




私の収入だと



所得税は全額が
住宅ローン控除などで戻ってきて




それでは引ききれずに
住民税も引かれているので




てっきり
ふるさと納税は



「私は意味が無い」
思っていたのですが





なんと一切損しないで
ふるさと納税が出来る場合もあるのですが


ふるさと納税a



この図だけで理解出来る人は
この先は余り読む必要もないのですが






もの凄く簡単に説明すると





住宅ローン控除の1年目は
かならず確定申告をしますが



確定申告をすると
ふるさと納税も


・所得税と

・住民税


両方から控除しようとするのですが



ふるさと納税2

https://nakajitsu.com/column/49054p/




住宅ローン控除より
先にふるさと納税分を引くので




住宅ローン控除をしても
所得税が全部引けずに残る人以外は




損をする可能性が非常に高いので
やめておいた方が無難です


ふるさと納税a-2


ふるさと納税は
「ワンストップ特例制度」を使えば





手続きも簡単で



確定申告する必要も無く



さらに
所得税からは引かれず
住民税だけで引こうとするのですが



この制度は自分で
確定申告すると使えませんので




住宅ローン控除1年目は
絶対に確定申告が必要なので
この制度は使えませんね






じゃあ2年目以降は大丈夫かと言うと




住宅ローン控除は



所得税で引ききれない分は
住民税が安くなりますが





こちらは上限が
136,500円と決まっていますから




こちらも人によっては
損してしまう人が出て来ます・・・





急に医療費がかかったなどで
「確定申告が必要な場合」もありますし





絶対に損しない
パターンだけ記載していきます







・安心なのは住宅ローン控除3年目以降




住民税の控除上限が
136,500円ってのは分かっていても



・医療費控除とか
(医療費控除は確定申告必要です)


・各種保険の控除

・扶養控除とかあって


どれがどれかよく分かりませんが






住宅ローン減税は



1年目は確定申告で



2年目からは書類を会社に出せば
確定申告はいりませんが



その翌年、3年目になると
5~6月あたりに






市役所から


ふるさと納税f


「あなたの住民税はこれだけ払ってねー」という

余り欲しくない通知がきます






・この住民税の用紙と

・年末調整の用紙があれば






割と簡単に
いくらまでなら損をしないか分かるので






まずは年末調整の用紙

ふるさと納税b


これ見れば
だいたいの年収が分かってしまうのですが(笑)




・共働きで扶養に入っていない妻

・2歳と4歳の子供の場合




まず去年支払った所得税が
148,474円です






残っている住宅ローン控除が
20,420,000円の1%



204,200円まで引かれるので




所得税の148,474円は
全額返ってきて


さらに引ききれない


204,200-148,474=55,726円が



他に控除が無ければ
全部住民税にまわりますが



・地震保険
・生命保険
・基礎控除
・扶養控除など



住宅ローン控除以外にも



所得税が返ってくる控除はあるので
そちらで引いてから



残りを住宅ローン控除で還付されます



・・・・・
・・・・
・・・
・・



「じゃあ結局、住宅ローン控除の
いくらが住民に回ったのさ?」




というのは




住民税の通知書に


ふるさと納税c


住宅ローン減税の


70,200円が
住民税に回ったのが分かります






そして住宅ローン控除で引ける
住民税は上限があって




総課税所得の7%です
(上限136,500円)





7%といっても
上限が136,500円なので



総課税所得が
195万円なら7%は136,500円ですから




総課税所得
195万円以上の人は





136,500円になります


ふるさと納税b-2


私の場合総課税所得は
238万円あるので




上限が136,500円ですね




住宅ローン控除で引かれた
住民税が70,200円ですから




136,500-70,200=66,300円ほど
住宅ローン控除に余裕がありますから



これなら急に医療費など増えて
確定申告が必要となっても



ふるさと納税を使っても問題ないです







そして






ふるさとナビの
シュミレーションをすると



ふるさと納税c-2



どうやら62,000円程度までは
問題無いみたいなのですが




このシミュレーションって
前年の収入と控除ですからね




残業代や冬のボーナスが出ないとかで
収入も変わってきますし




保険料の控除も
毎年変わる人もいますから



余りギリギリは
攻めないようにしましょう(笑)




まあ仮に冬のボーナスが無くなっても
50,000円程度なら大丈夫だと思いますが・・・













・自己負担金0円で返礼品が貰えます



計算上は100%大丈夫なのですが


損したら嫌なので



とりあえず初年度は30,000円の
寄付を行いました




自己負担金2,000円なので




計算上はこれで
住民税が28,000円控除



来年は毎月2,333円
住民税が下がる計算です




ちなみに2年前と今年で
住民税が毎月4,100円上がりましたので
(住宅ローンが減ったのとちょっと収入が上がった為)




絶対にここまでの枠は余っているはずです



ふるさと納税d



元々新しい
オーブントースターが欲しかったので





こちらの
アラジンのトースターが30,000円の寄付で
貰えます






普通に買うと12,000円くらいなので




これが自己負担金の2,000円なら
かなりお得ですが



なんと楽天ふるさと納税から
申し込みしたら


ふるさと納税e



ポイントが2,250付いたので
実質負担金は0ですね



しかも楽天の
買い回りも対象という




あと2万円~3万円は
全額控除だと思いますけど



とりあえず初めてですし
特に欲しい物がないので



とりあえずこれだけで
様子を見て見ます


























2020年08月24日






昔からある有名な言葉で
「家は3回建てないと成功しない」って
言葉があります



中にはハウスメーカーや
工務店の
営業さんまで
この言葉を使うので



「それはただの責任転嫁じゃん」って
思いますが



これの意味は全然違って・・・





本来の意味は


・結婚して夫婦だけで建てる小さい家が1回目

・子供が何人か生まれて子供が主役の2回目

・子供が全員育っていってまた夫婦だけの家になる3回目


という意味です



高断熱高気密なんて言葉よりも
ずっと前からある言葉なので



決して「窓選びに失敗した」とか
そういう物ではありません(笑)




分かりやすい例だと
サザエさんの家なんかは





今テレビでやっている
みんなが知っている家が2回目ですね


建て替えa


磯野家の1回目は賃貸のはずですが


このテレビで有名な間取りに
仮に波平さんとフネさんだけ


もしくは長女のサザエさんが
小さい頃の3人家族じゃ


あの家は広すぎますから







実際私の義父も
我が家の家と土地を見て


「最初の家にしては広すぎる」なんて
言われました・・・





「いや、すぐに建て替える予定ないですから・・・」
って感じですが






昔の人の考えだと


土地は出来るだけ広く買って


家は最初は小さく作って


その後子供が主役になって
建て替え、もしくは増築なんですね



私の場合は結婚が遅かったですし



平均で言っても昔に比べたら
結婚年齢は高いので



今だと1回目の夫婦だけと
2回目の子供が主役はまとめて1回として




昔で言う3回目をどうするかですね




子供が成長して
夫婦だけに戻った場合に
建て替えるか



もしくはずっと同じ家に住むかっていう
考えになります





これは考え方の違いなので
どちらが正解とか無いのですが







過去記事で
住宅寿命は30年という記事を書きましたが







私の仕事は作る方じゃなくて
壊す方ですから



「今の日本の家はすぐにダメなる」と言って
営業をしてきて




「我が社の家なら80年安心です」
みたいな事を言いながら


そんな事言う会社も


10年前と今の家では
デザインから外壁材から
全然違うのを見ると



「なんだかなぁ・・・」
思ったりするのですが




他にも
断熱材が変わったり
通気方法も変わったり



まあ逆に言えば
何の革新技術がないまま
30年も経過する業界も


それはそれで嫌なのですが・・・





私の妻はアパレル勤務で
「いい生地だから長く持つ」と言いますけど



・デザインも変わるし
・流行の色も変わりますし



長く着れるけど
結局着ないで
新しい服を買いますが




・・・・・
・・・・
・・・
・・




一応、我が家も共働きで



私も妻も
山梨県の平均位の収入は
ありますから



ヘーベルハウスとか
お金持ち専用みたいなメーカーはともかく


頑張れば積水さんとかは
収入的には不可能ではないのですが



あくまでも数字上
不可能じゃないだけで




結局100年持たす外観なんて
考えて作ると



どこで作っても
すぐに予算オーバーになりそうですが
(和モダンとか基本高い・・・)



今の家で性能的にも
充分満足出来ているので
それはそれでいいのですが




実際今の住宅なら
ローコストで建てようと
適切にメンテナンスしてれば



普通に建てても50~60年は
簡単に持ちますし




逆に高い価格の家でも
メンテしなければ
30年以降はボロボロになります




30年で一区切りで
メンテナンス、改修工事するものって
結構多いですからね



「だったら
30年後に建て替えた方が
色々お得じゃん」


というのが
今回の話です







・建て替え最強論





我が家の住宅が






土地代と家具、家電などを抜いた総額が
約2,000万円です




今ならこれ位の金額で
ZEHレベルの家は
建てれますね




10年前なら
この性能を出すには
軽く3,000万円以上は
掛ったと思いますが




年々進化している
業界ですから




仮に30年後に解体して
建て替えをすると



30年後は
もっと安く高性能な
家になっているはずですし



建て替えの場合は
土地代はそのまま
水道の引き込み工事費なども
かかりませんので



・解体費 100万円
・建て替え時の住居代 5ヶ月で50万円


これを足しても


2,000万円あれば
ある程度の性能の家は
建て替え出来るわけです




・5,000万円で家を買って60年





2回目は土地代が無いので


1回目3,000万円と
2回目2,000万円で
30年後に建て替えでも
同じ5,000万円




本当に個人の好みですし



家を愛する方だと
「30年後に建て替える前提で
建てるなんておかしい」


という意見も多そうですが



建て替え前提で建てると
メリットも多いです





・建て替え前提に家を作るメリット




皆さん子供の間取りで
悩む人が多いですが


その理由で多いのが


子供が成長して
一緒に住まないとなったら
もったいないという奴ですね



私の考えは
そんな親の都合で


子供に不自由な生活は
させたくないので



子供部屋も普通に作りましたし



勉強スペースのスキップフロアなど
とにかく子供優先の間取りで作りました



仮に
「老後は建て替えるから」って
考えなら



今の家は



老後の間取りとか
一切考えなくて
子育てに特化した家を建てれます





ちょっと前まで
アイダ設計の555万円の平屋とか


建て替え1


こちらは500万円の平屋ですね



まあ諸費用等含めて
1,000万円ほどかかりますが



メンテナンス代とか考えたら
将来の建て替えも考慮して
建ててもいいんじゃないでしょうか




金額的にも60年住むのと
建て替えるので変わらない


もしくは安く済む場合もあって




はっきりコスパだけで
考えたら


ちょっと安い住宅を30年で
建て替えが最強だと思うんです




とはいえ
子供が一緒に住むって事もありますし


そもそも夫婦のどちらかが
早く亡くなる場合もあるし



未来は分かりませんから


一緒に住むなら住むで
ある程度の性能はもちろん必要ですが



別に我が家の性能で
不満があるわけではないので
このまま住めると思います












・これも職業病なのか・・・



なぜ、このように思えるのかというと


普段仕事で30年前の家を
たくさん見てるからでしょうか・・・




解体も社員割引で
多分安く出来ますし



「建て直した方がいいじゃん」って
思う事も多いからですね



子供の将来なんて分かりませんし


それこそサザエさんみたいに
旦那さん連れてきて
孫も住むなら


逆に大きく建て替えする
可能性もありますから




まあ、何が言いたいかというと



将来建て替えするお金位は
ちゃんと貯金しましょうって事です・・・



結局お金さえあれば
建て替えじゃなくて
増築や改築も好きに出来ますし






お金持ちや、平均より
ずっと高い給料の人は問題ないですが


我が家みたいな
平均年収程度の家庭で




無理して今、豪華な家建てても
30年後どうなるかなんて
分かりませんから








・ローンは難しいので現金のみ



30歳で家を建てたとして


30年後・・・


60歳で建て替えるとして
ローンは通りませんね・・・




子供も一緒に
二世帯住宅で住むなら



貯金を子供に渡して


二世帯住宅を
建てて貰うって可能性もありますが


夫婦二人だけに戻ったら
基本現金払いのみです



一軒目購入時から
毎月3万円を30年間貯金出来れば




30年で1千万円貯まりますから
大幅な増築、もしくは
小さ目の平屋なら可能ですね






実際「思い出」とか
他の考えもありますけど



元気なうちから
中途半端な
将来はバリアフリー化とか


子供が育った後の考えとか
余り要らないと思うんです



とはいえ、我が家も
老後の事も考えて
階段を1.5坪取って
めちゃ段差を低く作りましたが






中途半端に作っても
老後の事考えたら
平屋が最強ですしね・・・





登りやすいと言っても
要介護認定受けるほどになったら
登れませんし


先の事は誰にも分かりません





そうなったらそうなったで
セカンドハウス化計画を考えられる位には



お金に余裕を持って
家は作った方がいいかなぁと思います




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2020年04月06日






マスクは全然届きませんが


税金の支払いは
「すぐ届く」ので


今年度の固定資産税通知がきました


固定資産税a
(一緒にマスクの1、2枚位くれてもいいのに・・・)



我が家は住み始めて
3年ちょっとですが


すまい給付金や
住宅ローン減税を考えて


2016年の年末に
引渡しをしたので


今回が4年目になります




固定資産税の割引は
最初の3年間だけなので



今回の支払いから
通常の価格になります






・去年との固定資産税の比較


3年目までは半額ですが


建物だけが半額で
土地の方は割引が無いので



単純に去年の倍というわけではありません






こちらが去年の
割引があった固定資産税


固定資産税b


100,700円です








そして今年がこちらです


固定資産税c


156,800円なので
2倍ほどではなくて


だいたい1.5倍くらいです




ローコストな我が家で
土地価格も600万円と格安でも


これだけ払うので
普通の家なら
4年目以降は
20万円以上しますね・・・





土地代=600万円
レオハウスの請負金額=1,738万円

本体工事費は1,534万円という
ローコスト住宅で




この値段ですから


高いですねぇ・・・


・・・・
・・・
・・



固定資産税d


家屋だけ去年まで
半額の優遇があったので



我が家の評価額
8,012,230の1.4%=


112,172円が
去年まで半額だったので


56,086円割引になっていました





土地の税金


毎年言ってますが

「甲府市は都市なのか・・・」

という疑問を持ちながら払う
都市計画税には割引がありません



今年は約16万円なので


毎月10,000円の貯金では
足りないですね・・・



幸い10年間は
住宅ローン減税があるので



毎年「これを貰った事にしない」
固定資産税を払っています






・PayPayとクレジットカードが使えました




今年から

固定資産税e

PayPayとクレジットカードが使えるらしいので



どうせならポイント還元で
少しでも金額を浮かせたいです




Paypayは普段使ってないので
0.5%還元


クレジットカードは
手持ちで一番還元が高いのが
楽天カードで1%還元なので




クレジットカードの方が
得っぽいですが


固定資産税f


クレジットカード支払いは
システム利用料がかかるらしく



16万円の支払いで1,600円も
かかるので
ポイント還元分が無くなります・・・



固定資産税g



「クレカはポイント還元があるから
システム利用料取るよ」

という


税の不公平感を
無くすシステムでしょうか・・・




他の市町村は分かりませんが


私の住んでいる甲府市では
クレジットカードよりも
PayPayの方がお得ですね


0.5%とはいえ
16万円も払うので


800円分のポイントが戻りますし












・という事でPayPay払い


コンビニ持っていって
「PayPayで」と言えばいいのかと
思ったら違ってました
(これだと無理みたいです)


固定資産税h



請求書をスキャンして支払いなので


銀行口座からチャージして
そのまま支払いすれば


家から一歩も出ずに
支払いが可能です



固定資産税i


PayPayって50万円まで
チャージ出来るんですね







固定資産税j



4期分
156,800円払って


784円のポイントゲットです



前月に10万円
ペイペイを使っていれば
1%還元になるらしいんで


普段使っている人なら
もっと得になりますね




固定資産税k


固定資産税は4期に
分かれるのですが


決してお金に
余裕があるわけでは無いですが


私の性格上
全部支払ってます


明日倒れたり
亡くなる可能性も0ではないですしね

(こういう性格なので変動金利は無理・・・)



ちなみにいっぺんに支払いしても
割引とかは一切ありません・・・






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2020年03月12日






住宅&子育てブログですから
前も美容院をハウスメーカーに
例えて紹介しましたが




http://reogress.net/archives/21308632.html




今回メガネ屋さんでそれ以上の闇を
感じてしまいました・・・







・店内に入店するだけで2,200円かかるメガネスーパー



私は30代でも視力は1.2ほどあったので
ずっと裸眼だったのですが
(中学の時は2.0ありました)



ここ数年は
「視力が若干落ちたなぁ・・・」とは
思っていましたが



健康診断で
右目、左目とも0.4という診断で



しかも会社の健康診断なんて
「上??うーんやっぱり右?」でも
正解になってしまうから適当ですので




「車の運転中だけでも
メガネがいいかなぁ」
と思い





通勤の途中にある

メガネa


メガネスーパーに行きました



早速店内に入ると
店員さんに声を掛けられ


・今までメガネはしていない
・健康診断で視力が悪かった
・普段は問題ないけど運転中はメガネをしたい


などを話すと


「では視力検査をしましょう」
店内の奥に案内されました



すると
「視力検査には3コースあります」と案内されて

・5,000円
・3,000円
・2,000円


「こちらの3コースありますが
どれにしますか?」


という事で


「視力検査って有料なんですね・・・」


と言うと


「うちの検査は精密ですから」
みたいな事を言われて



まあ検査しないと
メガネが必要すら分かりませんから




一番安い2,000円のコースに
消費税合わせて2,200円を支払いました

メガネb



webサイトには
通常の視力検査は無料って
書いてあるんですがね・・・



店員さんは
「視力検査は最低2,000円かかる」と言うので
仕方ないですね




今までメガネなんて
していなかったので何も知りませんし・・・






・これで2,000円・・・高いのか安いのか・・・



リラックスしないと
正しい視力が出ないというので



まずは5分ほど
男性の店員に肩と首のマッサージをされます



アロママッサージとかなら
2,000円の価値はありそうですが



美容院でカットの後にされる
マッサージ位の時間ですから
たいした効果はなさそうです




「肩がこっていると
正しい視力が出ない」という話でしたが



5分マッサージしただけで
肩こりが治るわけもありませんが(笑)





そして視力とか近視、乱視検査の機械
メガネc
メガネやコンタクトしている方なら
おなじみらしいですが
私は初体験でした



これとか点がいっぱいの絵とかを
色々見せられた結果



「右が0.3で左が0.4なので
メガネがあった方がいいですね」という話しになり



店員さんと一緒に
フレームを見ると


だいたい20,000円~30,000円程度の
フレームが一番多く



「これにレンズ代でプラス15,000円かかります」
という事で



「メガネって高いんだなぁ・・・」と思いながら



どれが似合うかなんて
今まで掛けてないので分からないから
相談すると


割と高いフレームを
案内されて



結局総額が50,000円以上なので



視力検査代の2,200円だけ払って
「ちょっと考えてからまた来ます」とその日は帰りました



ちなみに2,200円払っても
検査結果とか何も用紙などは貰えません・・・







・メガネ界のタマホーム?JINSに行く



メガネスーパーから2日後の休日に

メガネd

安いと評判の
近くのJINSに行くと



またもや
早速声を掛けられます



私は全く分かりませんが
職場のコンタクトしている同僚は



「裸眼かコンタクトしてるか目を見れば分かる」というので


裸眼でメガネ屋さんに行くと
すぐに声を掛けられるのでしょうか(笑)





同じように

・今までメガネはしていない
・健康診断で視力が悪かった
・普段は問題ないけど運転中はメガネをしたい


という説明をすると



「では視力検査をしましょう」という事で
案内された機械を見ると

メガネc


「メガネスーパーと同じ奴じゃん!」




思わず店員さんに
「視力検査って無料ですか?」と聞いたら




「検査しないとメガネ売れないのに
有料にするわけがない」と・・・



職場の目が悪い同僚でも
視力検査が有料なんて聞いた事ないと言いますし



「我が社は精密な機械」
納得して2,200円払ったのに



全く同じ機械を目の前にして



「あの店・・・ぼったな」と思ったわけです
(それかオマケ程度のマッサージが2,200円なのかも・・・)



そして検査内容も
検査の結果の視力も同じでした





とはいえメガネ業界は全くの素人ですから
ちょっと調べてみると

メガネe







認定眼鏡士さんの評価があり
5店舗で視力検査をすると
全部で多少変わるらしく



なるほど・・・メガネ店によって
違うんだなってのは分かりますが




その結果が


メガネf


JINSよりメガネスーパーのが下なのかと・・・



店舗や店員さんによって差が出るとは思いますが
なにしろこの表でメガネスーパー以外は
全て視力検査は無料です



他は無料、メガネスーパーは最低2,200円から
結果は同じ・・・


ちょっと謎な業界ですね



まあ家の解体や住宅価格も
知らない人から見たら
「何が適正価格なの?」って感じでしょうね・・・



そしてメガネ本体も
JINSなら高い物でも
レンズ代込で12,000円




一番気に入ったフレームが

メガネg

こちらの緑のメガネで
全部込で7,000円でした



よく知らないので
「ケースとレンズ拭くのも下さい」って言ったら



「無料で付いてきますと言われました


・・・・
・・・
・・


早速メガネを付けて運転していますが
全く問題無く快適ですし
色も緑でオシャレで気に入っています



あのままメガネスーパーで買ったら
50,000円が



JINSで7,000円で買えたので
非常に満足しています



視力0.1以下の方ならともかく
両目でギリギリ自動車免許の検査に通る視力なら



普段はメガネは要りませんし
これで充分だと思います











・知識は身につけないと損をしますね



一応住宅系ブログなので


メガネの記事だけ書いておしまいってのも
何かおかしいので(笑)



とはいえ
住宅もメガネも


・定価が無い業界
・適正価格が無い業界というのは同じです



知識が無いと
安物買いの銭失いみたいな
低性能の家になったり



必要以上にオプションや
高性能の家になっても
お金がもったいないですし
(お金持ちなら問題ないですけどね・・・)



100万円以上値引きなんて
するメーカーもありますから


逆に知識と適正価格を知らないと
本来もっと安く買えるのに
100万円以上高くなったりするかもしれません



それでも5万円のメガネなら
損したなぁで済みますが


何千万円の住宅だと
そういう訳にはいかないので



やはり何件かはメーカーや工務店に行って
書籍やブログなどで



ある程度の知識は得たほうが
間違いない買い物は出来ると思います



ただ、私に付いた担当さんが
メガネスーパーの人はハズレで
JINSの人がアタリだった可能性も高いですから



メーカーや工務店の名前だけでなくて
やはり担当の営業さんや
工務さんの相性が大事ですね






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2020年01月05日






そろそろ、この家に
引越しして3年になります


3年a
(既にこの時から3年過ぎました)


0歳だったお兄ちゃんは
そろそろ4歳に


そして引越し後に
生まれた妹も2歳になりました



我が家が注文した時の
レオハウスの定期点検は

・1ヶ月
・6ヶ月
・1年
・2年
・5年
・10年なので



今年は定期点検はありません


3年b


今注文される方は
若干ですが定期点検が少ないのですが


2年点検の後は5年点検なのは
共通ですね


3年g



欠陥住宅というのは
住み始めて1~3年で
色々と出てくる事が多いみたいなので


雨漏りはもちろん
ひび割れ、変形なども
何もトラブルは起きていないので


きちんと丁寧に作ってくれたようで
なによりです


もう一度家を建てるとしても
同じくレオハウスで建てようと思うくらい
満足していますが


ハウスメーカー関係なく


「家を建てて良かったなぁ」
思う事はいくつかあるのですが


一番良かったと思うのは
やはり冬の暖かさです





・この時期が一番家を建てて良かったと思います


「とにかく冬が暖かく快適にすごせる」

これが一番大きいです


住んでいる地域にもよりますが
ローコストでもここまで快適とは思いませんでした







夜はエアコンを切る生活ですが
それでも起床時は19度ですから
ほとんど問題ありません



前のアパートも
夏はエアコンでどうにかなったのですが


冬は本当に寒かったです


3年c


2階はちゃんと遮熱しますけど
1階のリビングとダイニングは
結構日が当たりますし


そもそも夏は40度近い温度の
地域なので


どんなに高性能な家でも
この地域の暑いとは思いますが


南欧風e

夏に暑いのは
太陽が出ている昼間ですから
太陽光のおかげでお金はかかりませんし

(むしろプラスになります)




太陽光パネルが無くても
夏は外気温から10度下げれば快適ですが




冬の場合は外気温から
20度上げないと快適ではないので



冬の太陽の取り込みが
大変上手くいっているみたいです

3年d



窓は全部Low-Eの
遮熱型ですが


ちゃんと熱を取り込んでくれて
冬は本当に暖かいです
(遮熱って名前でそれでいいのかとは思いますが・・・)


理想は夏も冬も全て快適ですが
ローコストの割り切り方としたら


冬を重視した方が
いいと思います



冷房代よりも暖房代の方が
高いですし


我が家は共働きで
子供も保育園なので


・夏の暑い時間(昼)は家にいませんが

・冬の寒い時間(夜)は家にいますので



もちろん夏も
前の家に比べたら
充分すぎるほど快適ですが


この時期は
本当に前の家との違いが分かって



この快適さが当たり前になっていますが


実家や知人宅に行くと
リビングの暖かさは
暖房などがありますが


廊下、洗面台、トイレなどは
結構寒いので


「そういえば前の家って寒かったよなぁ」って
思い出す位に



今の家は快適です


トイレも洗面台もお風呂も
寒いと感じませんし






・何故この金額で建てれるのか謎・・・



持ち家派と賃貸派は


ずっと同じ場所に住むなどの
考え方が違うので


そもそもどちらが正解とか
無いですが



仮にこの周辺で
同じように3LDKで
アパートを探すと

3年e



10年以内の築浅物件だと
だいたい13万円ほど




近所に
戸建ての賃貸もありましたが


3年f



我が家と同じ築3年で
12万5,000円です


我が家の
住宅ローンは毎月6万円弱


固定資産税を毎月
貯蓄していても

毎月7万円ちょっとで
済みますから


圧倒的にお得だと思います


頭金を全く入れない計算でも
この辺の家賃よりも安くなる計算です



賃貸派の方が


「持ち家は家の金額に銀行の利息もある」って
言いますが


今は金利が物凄く低いですし




賃貸物件の場合は

家賃プラス大家さんの銀行の利息分
さらに大家さんの利益分が乗りますから


都会だとたくさん賃貸もあって
色々と競争原理が働いて


持ち家と変わらないか
土地代もあるので
賃貸の方が安い場合も多いと思いますが


余り物件も無い
地方都市の場合は
3LDKや4LDKで探したら


物件が少ない分
貸し手が強気ですから




絶対に新築戸建ての方が
お金も安く済みます


しかも今の家は
ローコストでも快適ですから


地方に住んでいる方で
県外に転勤などの予定が無ければ
絶対に戸建ての方がお得だと思います





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