お金のこと

2022年04月13日







家が完成した時に
1歳だったお兄ちゃんも

固定資産税a


ついに小学校の入学式があって




無事に終わって
ご機嫌で家に帰ると


固定資産税b


一気に
気持ちがダウンする
固定資産税の
支払い用紙が届きました(笑)



今年はPaypayでの
キャッシュバック還元が無いので



少しでもお得な支払方法を
考えます





・支払い金額は去年と同じ?




まずは支払い金額を見ると


固定資産税c


143,200円ですね



我が家が家を買った時には
取得時から3年間は
半額でしたが


既に半額期間は終わっています




固定資産税の見直しは
3年に1回で





令和3年度の
去年が見直し年でしたから
「今年は去年と同じでしょ」と思ったら




こちらが去年の
固定資産税

固定資産税d


・今年は143,200円で

・去年は143,300円




去年の方が
100円だけ高いですね・・・




ちょっと調べたら

固定資産税e





家屋は3年に1回ですけど


土地に関しては
基本は同じく3年に1回ですが


据え置きが適当じゃない場合は
毎年変わるそうで



固定資産税f


今年の公示地価も下落して



土地の評価額が8,000円ほど
下がっているので
今年の方が100円安いんですね





・PayPayに変わるキャッシュバックを探す





去年の固定資産税は





PayPayで支払って
1%のキャッシュバックを受けました





固定資産税f2


1%のキャッシュバックですから



143,000円で
1,430円還元なので
結構大きいですね




しかし
ご存知の人も多いと思いますが

固定資産税g


2022年4月から
税金等の請求書払いは
還元が無くなりました・・・





一応
PayPay払いをする
メリットはゼロではなくて

固定資産税h



PayPayは1ヶ月に

・30回以上の利用で

・支払い金額が5万円以上だと


翌月の還元率が0.5%アップして


通常の還元率も0.5%ですから
合わせて1%還元になりますが




私の場合は

固定資産税i


普段から利用が多いので
30回&5万円は達成出来ているので



メリットは
家でも払えるという
手間が減る位です



唯一PayPayだけが
全自治体の支払いに対応していますが


自治体によっては
auPayや楽天Payなど


まだキャッシュバックがある
モバイル決済に対応している地域もあるので


そういった場所に住んでいるなら
auPayなどで支払う方がお得ですが



私が住んでいる
山梨県甲府市の場合

固定資産税j


窓口や銀行振込以外は


PayPay払いと
クレジットカード払いしかないので


クレジットカードの
還元がどれくらいか計算します






・還元率2%のカードがあれば得



住んでいる自治体だと
クレジットカード払いも可能なのですが



これが
余りお得にならず

固定資産税k


元々
クレジットカードってのは
還元があるので


システム利用料ってのを
取られます



だいたい10,000円で
110円の利用料ですね




利用料の試算が
出来るサイトがあるので
計算すると


固定資産税L


143,200円の支払いで
システム利用料が1,650円ですね



なので通常支払いの還元率が
2%以上のクレジットカードなら
お得になりますが



持っているカードが
楽天とヨドバシカメラで


どっちも還元率1%ですから
逆に損をしてしまいます・・・




楽天カードの場合は


固定資産税m


楽天市場で2万円以上買い物したら
ポイント2倍ってのもありますが


公共料金は対象外なので



現状、私がお得に
還元出来るものはありませんでした・・・










・諦めました(笑)



今から高還元のカード作るのも
めんどうですし


色々と調べても
税金は対象外とか多いし



それでも本気で還元狙うなら
期限はあるから
作ってもいいのですが


固定資産税n


1週間前に
新規発行で
3,000ポイントプレゼントの
ヨドバシカメラのカードを作ったばかりで


短期間で複数作ると
ブラックになる可能性もあるし



来年はauPayなども
対象になるのを願いつつ


固定資産税o



還元の無い
PayPayで支払いました



還元が無いから
コンビニで納付しても
全く同じなので



PayPayとか無い時代は
近所のコンビニで払うと



パートのおばちゃんが
「いっぺんに払うなんて
余裕があるねぇ」なんて



気持ちのいいセリフを
言ってくれましたが(笑)



auPayとか楽天Payの
キャンペーンもあるし



PayPayの30回&5万円が
超えなかったら
もったいないので


固定資産税p



支払いしたのは4月10日ですが


まだ3分の1の期間で
5万円は超えたし
回数は15回なので
今月も大丈夫そうです



しかし・・・



これだけ安い家でも
15万円近い固定資産税なので



「家賃と同じ住宅ローンだから
大丈夫」なんて広告を信じて
軽く考えると


他にも修繕費などもありますから




今アパートなどに住んでいて
家賃の支払いをしていて


普通に貯金がある程度出来て
余裕があるなら別ですが


そうじゃないのなら


家賃からマイナス3万円位の
住宅ローンでだいたい同じ感じですかね



修繕費、税金、保険で
これくらいは見た方が安全です




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2022年01月17日








我が家は
住んで5年になるので


地震保険a


地震保険更新のハガキが来ました



・火災保険は10年払いで入って

・地震保険は最長が5年でしたので
 5年契約で入りました




特に問題がなければ
また更新なのですが



初回は
家作りに忙しすぎて
保険はそこまで
考える事もなかったですが





色々と地震保険を調べると


・5年の長期払いの方が
 割引があるから得って人もいれば


・地震保険は
 1年ごとに払った方がいいと言う人もいて


・なかには
 地震保険は要らないって人までいて



どれが得か考えましたが



たしかに地震保険って長期割引が
ショボイんですよね・・・



しかも限度額いっぱいでも
住宅価格の5割しか
降りませんし






・長期割引はありますが・・・



地震保険って
何年で払っている人が
一番多いかと言うと


地震保険b


割合で言うと
50%以上は1年契約ですね



次に多いのが
我が家と同じように
30%ほどの5年契約で



2年や3年は少ないですね



一応長期割引はあるのですが



2021年1月以降から
長期割引率はこのようになっていて


地震保険c



2年契約だと1.9%

最長の5年契約でも4.65%の割引です



ちなみに地震保険は
金額も割引率も
すべて決まっていて


会社によって
金額が違うなどはありません




仮に1年間の支払いが2万円
5年間の総額が10万円とすると


・年払いなら毎年2万円が

・5年間一括なら
 毎年19,070円


5年間の総額で
4,650円の割引です



ぶっちゃけ5年間も前払いする割に
ずいぶんショボイですね・・・




とはいえ、過去3年間は


地震保険d


地震保険は値上げが決まっていて
いっぺんに値上げすると大変だから


2017年、2019年、2021年と
3段階で値上げしたので



ここ5年は
長期に入るメリットがあったのですが


3段階の値上げが2021年に終わったので
今はたいして得ではないですね



ちなみに
場所によっては

地震保険e


保険料が下がる
地域もあったりしました


下がりそうな地域なら
1年で契約した方が得ですね



山梨県は中間位で
東京や静岡はめちゃ高いです・・・



山梨は地震もほぼ無い地域ですが
東海地震や関東大震災で
ちょっとは揺れるのと


富士山の噴火リスクはありますね




「少しでも安いなら
長期の方がいいじゃん」って思う人もいますけど



そうならないのが
地震保険だったりします







・全損したら保険はどうなる?



最近の家は
震度7でも耐えられると言いますが


地球のする事ですから
下手したら震度8っていう
今までにないレベルの地震が来るかもしれません



耐えてもそのまま
住み続けるのは将来不安って
ダメージが残る場合もありますし



まあ「もしもの」ために
地震保険は入るのですが



保険判定は4種類になっていて


地震保険f


・全損
・大半損
・小半損
・一部損ですね



躯体や基礎など
50%以上の損害で
全損扱いですが


こうなると
普通は住めませんので
解体して建て替えですから


評価額の100%を頂けます



そうしたら新しい保険に
入りますから




現在の保険は中途解約になりますけど


地震保険g



月割りで
返金はされますが
日によっては2~3%損しますね



地震で崩壊して
建て替えって
超大変な状態で



すぐに解約手続きが出来なくて
1ヶ月遅れたら


毎月解約金は下がりますから
割引分がぶっ飛びますし


なにしろ
結構手間ですよね・・・



避難所生活なんてしてたら
なかなか払い戻しなんて
出来ないでしょうから



その点
1年払いなら
まあ払い戻さなくても
いいかって金額ですね





一部損壊なら
修繕して住むと思いますけど



損壊して修理した場合は
保証内容が変わりますので





長期に入るメリットが
保険自体には全く無いので
割引があるのですが



なんというか
手間もですが



5年間も一括で
払う割には割引率が
低いんですよね・・・



後、毎年更新のメリットとして
建て替え、住み替えを5年以内にするかもとか
言われてますが



これは新築だと無さそうですね






・火災保険は長期割引がお得




火災保険だと
我が家は10年で入ってますが



地震保険h


地震保険と違って
火災保険は会社で若干異なりますが


・10年一括だと18%も割引


・地震保険と同じ
 5年一括でも14%も割引があります



これだけ安くなれば
何の悩みもせず
長期で加入します(笑)




実際データを見ると


地震保険i



5年が一番多くて
10年の方が少ないですね



1年が割と多いのは
地震保険と違って
火災保険はアパートでも入りますから
賃貸の契約かなぁと思いますけど


それでも地震保険に比べたら
長期加入者が多いですね



これだけ割引率がいいなら
火災保険は建て替え時や
家を手放す時に



払い戻しの手間を考えても
長期の方がお得かなぁと思います





・色々考えた結果 5年と1年どちらにするか



その他にも
1年払いだと



毎年支払いを見直せるとか
色々ありますが



検討した結果
5年払いにしました




わずかですが
割引は効きますし




これは予想ですけど


地震保険って
また値上がりはしたとしても
値下がりって無いと思うんですよね・・・



たしかに途中で
地震が来て建て替えになったら
解約の手続きとか大変でそうですけど



何も無い確率の方が高く
とりあえず地震保険を
解約する予定はないので


少しでも安い方にしました



でも、色々調べると
地震保険って要らない人もいますよね











・地震保険は必要かどうか




5年か1年かの前に
地震保険は要らないって人もいますよね



地震保険は満額降りても
本当に住めないレベルの災害なら
建て替え費用には足りないので
入らないって人の気持ちも分かります





地震保険は火災保険の半額が上限なので


地震保険j


我が家は火災保険が1,740万円で
地震保険が870万円です



家の中の設備品は

・家財保険は火災が500万円で

・地震は半分の250万円です



火災保険は
「再調達価格」なので
全損なら1,740万円の保険が降ります


実際我が家は1,740万円頂ければ
当時なら建てることが可能でした



今は色々と値上がりしてるので
厳しいかもしれませんが



地震保険は満額貰っても
建て替えには全然足りません・・・



そういえば我が家は

地震1


制震装置の耐震保証ですね
万が一地震被害が出たら
600万円の保証があるのですが



これが上手い事出来てまして

地震2

阪神淡路大震災より
強い地震は保険が降りないんですよ・・・



最近はハウスメーカー独自の
地震保証も多いのですが
どれも震度7まで


つまり
阪神淡路大震災や
熊本地震までは保証しますが


仮にこれ以上の地震が来たら
保証は効きません・・・





そもそも地震保険ってのは
震災後の生活の安定を目的としているらしく
建て替え費用って訳ではないんですよね




だいたい、今の家が崩壊するレベルの地震なら
昔の家はかなり崩壊するはずなので


避難所とか仮の住まいとか
出来るレベルの地震になります




そこで安定した
生活が出来る貯金があれば


保険は無くても
大丈夫だと思いますし



仕事ですね
大地震があっても無くならない仕事なら
要らないってのも分かります



サービス業だと
ちょっと仕事が無くなると思いますけど



うちの会社は
解体と廃棄物処分なので
普段より忙しくなると思います・・・


恐らく国や県からの要請で
凄く忙しそうですね




という事で
私としては「必要ない」って思ってますが



これで妻と子供が安心するなら
万が一の際に保険に入ってます



私が事故死した翌日に
大地震とかも
可能性ゼロじゃないですし



地震保険ってのは
国でやっているような物なので
金額も統一されてますし
年末調整の控除にもなるし




大震災でパニックになって
銀行はまだしも株とか
なかなか現金化出来ないかもしれませんが



地震保険は2ヶ月位で支給されるそうなので



万が一の際に
1,000万円ほど貰えれば
生活は2年は安定しますから




・保険代がキツイほど生活が大変って場合か


・1,000万円とか貯金切り崩しで
 どうにでもなる金持ち以外の



普通の人は
入ったほうがいいかもしれませんね




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2021年11月26日






最近
「全く心当たりが無いのに
住宅ローンの審査が落ちた」という方がいて





私は
住宅ローン審査の前・・・



というか家を住宅展示場などで
見始めた時に



cica


CICって会社と






cicb


JICCって会社に
自分の信用情報を開示しました




身に覚えが無くても
業者の間違いや意図的なミスで
住宅ローンが通らない可能性もあるので



ちょっとでも不安があるなら
是非開示してみましょう



まあ、私の場合は
身に覚えがたくさんあったのですが(笑)






・過去のローン、カード、携帯電話の支払い履歴などが全部分かります




支払いの個人情報を
持っている機関は3つあって


cicc



・CIC

・JICC

・KSCです



昔はですね
マルイのカードとか
オリコカードなど
クレジット関係はCIC



アコム、プロミスなど
サラ金関係はJICC



銀行は
全国銀行個人情報センターのKSCって
完全に分かれていたので


全部の開示が必要でしたが


今は3社で
データのやり取りをしていますし



サラ金のプロミスは
三井住友銀行傘下になったり


クレジットカードも
色々と合併してたり
子会社されてるので


今は基本CICだけ見れば
ほぼ載っている状態ですね



なので過去に
やらかしか事がなければ
CICだけ開示すればまず大丈夫です




それで1,000円で
自分の個人情報が見れますから
開示請求すると


cicd



このように
借入の申し込み履歴や
支払い履歴が全部分かりますので


もちろん延滞なども全部分かります


今では携帯電話の支払いや


アパートなんかも
間に家賃保証会社が入っている場合は
CICに情報が載ります





・住宅ローンが借りれないケース①



支払いが遅れると
「遅れて払ったよ」という情報が載ります


cice


何も問題がなければ$マークが並びますが
支払いが遅れるとAマークになります




これも1週間程度の遅れでは載る事はなく
通常会社によって異なりますが
2ヶ月か3ヶ月の遅れで記載されます




何度も遅れてたら
会社によっては1ヶ月で
載るかもしれませんが



1回,2回だけ
1週間遅れで載る事はありません




そして、延滞が続いたり
払えなくなって任意整理などすると


cicf



「異動」と表記されます



こうなると
カードは全部使えなくなり
住宅ローンはまず通りません



延滞、異動や任意整理だと
記録が5年間残りますから



これを住宅ローンを借りる際に
貸す方が見ますので



「あー、この人金融事故あるからダメ」って
なるわけです




一番長いのは
KSCという銀行の機関で
自己破産すると



それから10年間は記録が残ります



当然、任意整理や長期延滞
自己破産は本人も分かっていますから
その期間はなにしても無理ですが




次からは
そうじゃないけど
借りれないケースです






・借りられないケース②成約残し



先程書いた
ケース①は
100%本人に
身の覚えがあります



ちなみに災害地域などで
払えなかったり



本人に非が無い場合は



cicg


ちゃんと、そのように
記載されます



今回説明する「成約残し」
これがやっかいなケースですが




・延滞したけどお金を最終的に
 ちゃんと払った


・または任意整理


・さらには自己破産など


一応解決して


例えば任意整理したら
5年後に


自己破産なら
10年後にデータが消えるのですが



これが消えてない場合があって
「成約残し」と言います




・例えば100万円キャッシングして
 払えなくなって


・任意整理をして
 30万円にオマケしてもらって


・5年前に完済したとします





問題が解決してから5年なので


任意整理を5年前にしても
支払いが終わったのが3年前なら
まだ2年記載されていますが



通常は完済後5年間が過ぎたら
記録は消えるのに



5年前に全てが完了した場合でも
記載が残っているのが「成約残し」です




・貸す方が
 任意整理とか完済したって情報を
 載せないで


・ずっと延滞中のままになっていたら


そりゃ住宅ローンは借りれませんね・・・



もちろん任意整理などは
5年経過すれば
本来消えるデータなので



まだ消えてなければ
データが残っている会社に連絡すれば
すぐに消して貰えます




その為に
過去にやらかした人は



住宅ローンを借りる前に
開示しておくといいです



忘れていた数千円の
携帯代金とか


ちょっとでも不安がある人は
見ておいたいいですね



ちなみに
同じ会社の同じ情報でも


CICは綺麗なのに
JICCは成約残しがあるって可能性もあるので


過去に色々あった人は
一応全部見た方がいいと思います






・借りられないケース③ スーパーホワイト



貴方が仮に
過去に色々やって
任意整理や自己破産をしたとします


・任意整理だと5年間

・自己破産だと10年間は


基本的にカードは作れず
ローンも通りません



一応、過去に事故があっても
「それでもこの人
今は収入いいから大丈夫」って
貸す会社もあります




アメックスなんかは

cich


5年待たなくても
収入に問題がなければ
カード作れるらしいですが


基本は作れません



そして
一定の期間全て現金払いで
「喪に服して」期間が過ぎるのを待ちます



ちなみにカードが作れない期間を
「喪に服す」と言って



一定期間が過ぎた事を
「喪明け」と言います(笑)




そして期間後に
CICなどに開示して


成約残しも何も無い場合
なんのデータもないので
真っ白です


これがスーパーホワイトですね




このスーパーホワイトは
問題があって


今はネットの普及もあって
少ないですが



昔は
「俺は借金とかローンは一切しない」
「クレジットカードは持たない」って人も


同じようにスーパーホワイトに
見えるんですね




これが貸す側に取っては
「履歴が真っ白?
じゃあ過去に色々あって
借りれない状態だったんだな」
って
思って貸してくれくなくなります



なので
過去にやらかした人は
「修行」と称して


スーパーホワイトから脱却します(笑)



基本的に最初は
一番審査が緩い
携帯電話の割賦払いですね



例えば30歳半ばで
今までローンもクレジットカードも
使った事ない人は


同じ状況になるので
まずは携帯を24回払いとかで
買いましょう



これに通って
ちゃんと支払いすれば


cici



ちゃんとした支払い履歴が残ります



6ヶ月ほど携帯代金を支払って
次にクレジットカード


楽天カード
ガソリンスタンドのカードなど
比較的審査が簡単なカードを申し込みます



審査が通ったら普通に使って
もちろん支払いもすれば


晴れてスーパーホワイトから
脱却ですね


ちなみに
審査が甘いカードとかで検索しても
アフィリエイト目的のカード広告ばかりなので


その辺は申し込まない方がいいです



あと、期間は5年と言っても
事故したカード会社は
基本的に一生作れませんから


例えば
アコムでやらかした人は


5年経とうが10年経とうが
一生アコムマスターカードとか作れませんし


今は金融会社は色々合併してるので
その点は注意が必要ですね










・借りられないケース④申し込みNG



これは言われているほど
多くないですが


一応記載すると


cicj


支払い情報以外にも
申込履歴も半年間残ります



例えば


・1月に成約残しがあったまま
 カード申し込みして当然NG


・2月にさらに2社ほど申込して全部NG


・3月にこれはおかしいと思って
 CICに開示、成約残しがあったので消して貰う



4月に成約残しが消えたので申し込み



この状態だと1月、2月で
3件の申し込み履歴が残っています



貸す方は
「この人過去にやっちゃって
借りれるとこ少ないから
色々申し込みしてるのかな?」って
思いますよね




まあ、住宅ローンの場合は
どこも仮審査するってのも多いですから
2,3社なら問題ないと思います



あくまで貸す方が
「おかしいな?」って思うかどうかですけど



今はコンピュータで判断するので
各社の判断で瞬時に
審査OKかNGが出て


保留の場合のみ
人が審査する感じですね



ちなみに本人が開示したという履歴は
ローン会社は見れないので



ちょっとでも不安があるなら
ローンを申し込む前に
開示した方がいいですよ・・・





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2021年05月17日







新築時のありがたい制度
「住宅ローン減税」ですね



今は13年ですが
私が家を建てた時は10年間でした・・・



10年間最大で住宅ローンの
1%が戻ってきます




私の住宅ローンは

繰上返済a


2,104万円です



なので新築時は1%ですから
最大21万円戻ってきますが



年間の所得税を
それほど払っていませんので
そこまで貰えません(笑)



私の給料は年間で
500万円ちょっとしかないので



だいたい年間の所得税が
15万円位なので
所得税は全額戻ってきます



とはいえ
いくら給料が低くて
所得税が安くても



繰上返済をたくさんして




ローン残高が1,000万円になったら
最大で10万円しか戻ってきませんから


繰上返済b


ちなみに毎月の支払いは
フラット35Sなので


・最初の10年間は優遇されて
 0,8%の57,452円


・残り25年間は
 1.1%の59,564円で




繰上返済c


繰上返済を1回もしない場合は

・元金が2,104万円
・利息が372万円




元金と利息合わせて
総額が約2,476万円ですね




繰上返済すれば
支払う利息が減るのでお得ですが



今は所得税が年間15万円程なので
ローン残高1,500万円はキープしたいですが



繰上返済を一切しないと


繰上返済d


住宅ローン減税が終わる
10年後には1,561万円残っていますので
丁度いい感じですね




という事で
「住宅ローン減税の10年間が終わったら
繰上返済しよう」と思っていましたけど




最近
「繰上返済は
ずっとしない方が得なんじゃ」
という
事が起こりました





・高齢者は繰上返済したら損?



私はフラット35で借りて
3大疾病特約付の団信に入っています




今はフラット35の団信も
毎月の金利に組み込まれますので


繰上返済e


・仮に団信に入らなけければ
 金利は-0.2%になり


・私と同じ3大疾病付特約を申し込むと
 金利は+0.24%となります




団信はいつでも
辞めることが可能ですが



途中から「やっぱり入る」とかは不可能です



私がフラット35を申し込んだ時代は
団信は別払いなので




ローンとは別に
年に1回払っています

繰上返済f


・こちらが初回の支払いで
 114,800円


当然ローン残高は毎年減りますから


だいたい1年で
3,000円ほど下がっていきますが



フラット35で3大疾病付の
支払い免除条件は

繰上返済g



結構甘くて



ステージ0と言われる上皮内がんや
皮膚がん以外は
ガンと判明したら
それ以降の住宅ローンは免除になります



過去記事でも書きましたが


https://reogress.net/archives/10634519.html



銀行によっては
ガンと判明しても



1年以上仕事が出来ない状態じゃないと
免除にならなかったり
かなり厳しい場合もあるので
色々と確認した方がいいですね


・・・・・
・・・・
・・・
・・



40歳で住宅ローンを初めて
1回も繰上返済しなければ


35年ローンの完済は75歳です



・・・・・
・・・・
・・・
・・


先日私の母親が74歳で
乳がんになったのですが


母親は67歳の時にも
大腸ガンになっています



ステージ2のガンで
入院は20日間ほどで
その後すぐに
働く事も出来ました




仮に母親と同じ67歳で
ガンになったら

繰上返済h


27年間の
団信支払い総額が204万円で




一回も繰上返済していないと


繰上返済i


残債が534万円残ってますから



繰上返済で利息を減らすよりも
こちらの方が金額的には得なんですね



今は2人に1人は
ガンなんて事も言いますから



何歳からの住宅ローンなら
繰上返済をしない方が
得なのかよく考えてみました






・予想以上に少ない50代、60代のガン



私は40歳でローンを組んだので
完済時は75歳ですから



まずは住宅ローン減税が終わる10年後
50歳のガン確率を見ると


繰上返済j


わずか1.6%・・・・



50歳だと
ほとんどガンにはならないんですね


コインの裏表を6回連続で当てる確率が
1.6%らしいのですが


全然当たりませんでした(笑)


1,000人のうち16人ですから
50歳だとまだまだ少ないですね




仮に50歳でガンになると


繰上返済k


102万円の保険を払って





繰上返済d


残債1,500万円がチャラになるので



まあ保険としては
素晴らしいと思います





これが20年後の60歳となると


繰上返済L


6.9%とかなり確率が上がりますが


それでも
100人のうち7人ですから
まだまだ少数です




20年間の特約付団信の
支払金額が


繰上返済m


174万円ですね・・・
結構な額を支払います




そして繰上返済をしない
20年後の残債が


繰上返済o


970万円です


・7%でガンになる年齢で

・174万円の支払いで970万円免除


7%ともなると「万が一」とは言いませんが
保険商品としては優秀な利率です




最後に30年後の70歳ですね
ガンになる確率は

繰上返済p


かなり上がって21.3%


約5人に1人になりますね



30年間の団信支払いは211万円で
繰上返済をしない場合の残債は


繰上返済q


430万円です



それでも5人に1人なんですけど



ガン保険のCMで言う
「2人に1人がガン」っていうのは

繰上返済r


40年後の80歳で
やっと43.6%ですから



この頃には
既に支払いは終わっていますね



そうは言っても
30年後でも結構得をしますし



特に40歳前後の高齢で
家を買う場合ですね


脳卒中とか他の3大疾病でも
大丈夫ですし



成人病や死亡保障の保険として
これほど優秀な保険は他にありません



ただ、この保険を
最大限リターンするには
繰上返済しない方が得なんですよね・・・










・30歳なら団信すら要らないわけですが・・・



これが30歳だと
話が変わってきて


繰上返済s


・10年後だとわずか0.6%
・20年後でも2.2%ですね



そもそも30歳だと
団信に入るよりも


同額の生命保険に入った方が
金額的にはお得になります



銀行など団信に
入らないとダメって場合もありますが
フラットだと任意ですからね



万が一ってのはありますから
団信も保険も入らないってのは
怖いですけど



高齢なら繰上しないって考えも
必要かもしれません



もちろん繰上返済しなければ
ローン金利はそのままですけど


今は金利も低いですし
結構メリットもあると思います



まあ一番の問題は
人間は75歳まで働けないと思うので


ちゃんと貯金出来る性格じゃないと
ダメですが・・・



そうはいっても70歳過ぎて
ローンは支払いたくないですからねぇ


まあ60歳くらいで
繰上も含めた考えが出来るように
貯金は大事ですね



ちなみに35年目の団信は


繰上返済t


わずか2,100円になって



35年間の総支払い金額は
216万円です



住宅ローンが免除になるという
商品ですから
年数が経過するごとに安くなりますけど


・平均すると
 216万円を35年で割ると
 年間61,714円


・毎月で計算すると
 月5,142円ですから


なので35年間
毎月5,142円の
掛け捨て保険に入ると思えば


40歳以上であれば
いかにリターンが優秀かってのは
分かります


逆に30歳以下だと
余りうまみが無い商品ですが・・・



なので仕事があって
定収入があるうちは
繰上返済はしない方が



お金の面では
かなり優秀な保険商品なので
お得になります



まあ、健康な事が一番なんですけどね



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2021年05月03日








今回は


貯金箱a


セリアかダイソーで買った
10万円貯まる貯金箱ですね




こちらが先月から
かなりいっぱいになってきて


貯金箱b


今では
結構な力で押し込まないと
入れるのも大変になったので



いくら貯まったのか
開けてみます






ちなみに
過去にも500円玉貯金をした事がありますが


この、よく見るタイプですね


これだと
12万円位あったと思いましたが




どうも100均のは
これより小さい気がします・・・


貯金箱c


振っても
こんな感じで
ほぼスペースが無いですが



本気で押し込めば
あと5,000円分くらいは
いけそうな感じですが開封します






・今の家に「缶切り」が無かった・・・



昔はどの家庭にも
缶切りがありましたが



今は使わないので
我が家にもありません



このタイプの貯金箱は
缶切りが無いと開けれませんね・・・



とりあえず家を探して


貯金箱d


金属を切断する
ニッパーがありました(笑)






これでどうにか切断して


貯金箱e


数えていきます





・思いのほか少なかった・・・



前の貯金箱は
12万円貯まったので



今回も
まあ10万円は貯金して



「残り2万円でスニーカーでも
買おうかなぁと思いましたが


貯金箱f


「なんか少なくね?」



やはり前に使ってたのより
入らないのかもしれません




いくらか数えると


貯金箱g


全部で
109,500円でした



まあ10万円貯まる貯金箱なので
何も間違っていませんが



そうは言っても
12~13万円を期待したので
ちょっとガッカリです(笑)


スニーカーの夢も
無くなりました・・・



なので
「実は多かった」みたいなのを
期待するなら




ドンキとかで売ってる
昔からある500円玉貯金箱のがいいですね





・換金で困る・・・



昔に比べると


今は大量の硬貨を
両替するのも大変です




銀行は
どこも硬貨を大量に両替すると
手数料がかかりますし・・・



それでも
両替じゃなくて入金なら
今までは無料でしたが




今では

貯金箱h


これは三菱UFJですが
入金でも手数料が取られます・・・



なので
入金する銀行を確認した方がいいですね




私が口座を持ってるとこだと


貯金箱i


山梨中央銀行という
地方銀行ですが


こちらは500枚までは
入金は無料でした



今回は109,500円なので


500円玉が219枚なので
無料で大丈夫です



ちなみにATMだと
「1回100枚までなら
何回でも無料」と言われましたが



「大量に入れると
詰まるからゆっくりしてね」



「後ろに人がいたら
変わってね」




まあ
迷惑だから窓口でして感が出てました(笑)




貯金箱j


という事で
窓口で入金しましたが



もう500円玉貯金は
しないと思います・・・










・デメリットしかない今の500円玉貯金・・・



今回、これを貯めるのに
4年ほどかかりましたが



今は
とにかく小銭が貯まりませんね・・・




・Paypayなどのモバイル決済か

・nanacoとかのチャージ

・後はクレジットカード


上記全部ポイントが貯まりますからね




500円玉貯金してる人なら
分かりますが


増やすためにわざと
500円が出る買い物をするのですが(笑)





ぶっちゃけ
現金支払いな時点で損です・・・


貯金箱k


この10万円貯まる分を



色々なモバイル決済や
カード払いでしたら



キャンペーンとかあれば
それこそ1万円以上変わってくる場合も
ありますから



今回で小銭貯金は最後の予定です






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2021年04月14日







今年(2021年)は3年に1回ある
固定資産税の評価替えの年です


簡単に言うと


固定資産税は
土地と家の価値がどれくらいかで
税額が決まりますが


「毎年なんて忙しくて変更出来ないよ」って事で



基本は3年に1回だけ更新されて
今年は改定する年なので金額が変わりますが



来年と再来年は同じ金額になります




さらに今年は
コロナウイルスの特例があって


固定資産税a


コロナで生活が大変な人も多いので



「土地の評価が前回より
上がった分は据え置きにしますね」って事ですね





まあ、近所の地価を見ると


固定資産税b



バブル時代以降


土地評価額はずっと下がっているので
地方だと上がることはなさそうですが



そして今年はPayPay払いにして
去年は0.5%還元でしたが


今年は1%還元になりました


後述しますが
頑張ればMAX1.5%還元まで可能です





・ローコスト住宅な我が家の固定資産税はいくら?



我が家はすでに3年間の
固定資産税半額は終わっていて



これが今年の納付書です


固定資産税c


143,300円ですね



次の評価替えは3年後なので
3年間はこの金額です



初めての評価替えでしたので
「それなりに下がるかな」と思いましたが


相変わらず意味不明に
結構取られますね


実際に売ったら
築4年ってだけで
かなり値下がりしちゃうんですけどね・・・




ちなみにこれが去年の
固定資産税


固定資産税d


156,800円でした



評価替えで3年前の評価と比べて
13,500円下がりました



土地の価格は据え置きですが


家の価値が8,012,230円から
7,221,690円と79万円ほど下がりました




正直もっと減るのかなと思いましたが
全然減りませんね・・・



3年で約10分の1下がったので



「家の税金なんてタダみたいなもん」って言うのは
築30年は経たないとダメみたいです





・PayPayで1%キャッシュバックを受ける




今は、ほとんどの自治体で
PayPayやクレジットカードでの支払いが可能です




私の住んでいる甲府市でも

固定資産税e


PayPayもクレジットカードも使えますが





クレジットカードの場合は

固定資産税f


システム利用料ってのが1%かかるので



楽天カードとかで1%還元されても
意味が無いので



今回はPayPayで1%還元を狙います



・・・・・
・・・・
・・・
・・


税金の場合
キャンペーンとかは対象外ですから



基本はPayPayの0.5%還元しかありませんが


固定資産税g



前の月の
PayPayステップを上げておくと
最大1.5%還元まで可能です





・先月に50回以上利用するか

・10万円以上利用すると


0.5%追加されて1%になります


どちらもクリアしたら1.5%還元ですね





こちらが先月のPayPay使用履歴


固定資産税h



固定資産税の1%バックに向けて
50回以上利用しました(笑)



先月はPayPayジャンボとか
セブンイレブンのキャンペーンもあったので


私は仕事の時の昼食はコンビニですし


後はタバコをカートン買いから
バラで買えば簡単にクリア出来ました



後36,000円使えば
1.5%還元でしたけど
無駄な物買っても損ですしね・・・


還元額以上に損したら意味無いです





ちなみにPayPay支払いの場合は
非常に楽で全て家で出来ます


というか
コンビニに持って行って
「PayPayで」と言っても出来ません・・




まずは
チャージします


固定資産税i


銀行からチャージ出来ない人は
コンビニなどで入金するしかないですが・・・





そうしたら
PayPayアプリを起動させて
スキャンを選んで


固定資産税j


バーコードを読み取ると





固定資産税k


支払い完了で
1%還元されています





4期分全部支払って


固定資産税L


143,300円なので

1,433円キャッシュバックされました










・固定資産税から値段に見合った家か調べる事が出来る



価値があれば
固定資産税も上がるので



単純に高い家は
税金も高いのですが




土地の評価額は一律で
購入金額が600万円でしたが

固定資産税m

200平米なので60.5坪以下は6分の1
それ以上は3分の1になります



なので
評価額が1,033,866円になっていますが



将来リニアモーターカーとか
開通したら爆上げするかもしれません(笑)




家屋の方は計算が複雑で


固定資産税n


我が家の請負金額は
17,383,610円です



これは付帯工事費なども含めた総額ですね




ここから一律0.7を掛けて
公示額というのを出します



我が家の場合は
17,383,610×0.7=12,168,527円が公示額です



ここから調査員が色々と調べて
0.5~0.7までの数値を掛けます



・仮に0.5なら
 12,168,527×0.5=6,084,263円


・0.7なら
 12,168,527×0.7=8,517,968円


0.5~0.7の範囲でしか決めれないので



「この家、請負金額の割に安っぽい」
判断されたら0.5になりますし


「この家、値段の割にいいな」と判断したら
0.7になります



家屋調査に協力しないと
書類でしか判断出来ないので
0.7と一番高くなるらしいので


ちゃんと協力した方がいいですね・・・



我が家は
0.658なので
割といい評価みたいでした



もちろん躯体とか内部とか気密は
調べないので



太陽光に瓦屋根とか
そういう部分が大きいですけど



ただ、評価がいいと
税金が上がるので
単純に喜べないですが(笑)






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2020年10月05日






専業主婦ではなくて
共働きの場合




家庭によっては
2人名義で住宅ローンを申し込みしたり




名義は旦那だけでも
支払いは2人で協力してって多いと思いますが





住宅ローンの支払いは
普通の会社員なら
仕事して給料で返すわけですけど





閉鎖a


今回、妻の勤務先が閉鎖となり
我が家の収入が減る可能性がありました




コロナの影響で
サービス業や小売業は
ちょっとシャレにならないレベルですね







・コロナウイルスで店舗閉鎖・・・




表向きの理由は
コロナウイルスなのですが



妻はアパレル勤務なのですが
考えてみれば



コロナウイルスの前から


「これからはネット販売強化で
支店は減らしていく」なんて
発表があったので




なんというか・・・


「コロナって言えば
色々閉鎖しやすいよなぁ」
勘ぐってしまいますが・・・




実際売上が減っているのは
事実なので仕方ないですね






幸い、私の仕事は
コロナの影響は全くなく






うちの会社の利益は



・半分は解体業
・半分は産業廃棄物の処分なので



とりあえず戸建ての解体はともかく
ビルとか団地解体とか
仕事はありますし



ゴミは生きていれば
必ず出ますので
業績的に言えば





コロナでも良くもなく
悪くもなく
全く変わっていません


・・・・・
・・・・
・・・
・・

まあ妻の仕事が無くなっても



我が家の場合は



住宅ローンも光熱費も
全部私の給料でやっているので






妻の給料は


・子供の学資保険と

・子供の衣類など

・お互いがスーパーなどに
 行った際など


財布が別なので
払いますが



子供手当は全部妻が管理しているので



とりあえず
妻の給料が0になっても
生活に問題は起きません




旅行などは簡単に行けなくなると
思いますが・・・






・改めて思う、住宅ローンのリスク




ローンが共同名義か
旦那さんだけの名義かはともかく





私の前職は
ホテル業でしたので


閉鎖b



今回のコロナ騒動で
とんでもない大打撃を食らっています・・・





正直、あのまま働いていたら
「この家どうなったんだろう」
思ってしまいますね





そして怖いなと思ったのは



職場結婚で
夫婦の会社が
無くなった場合だと思います



ちょっと想像しただけでも
アレですね・・・




金銭面のリスクだけで考えた場合に



同じ会社だけではなく
同じ職種ってのも
怖いなぁと今回思いました



特にお互いが正社員で
収入をアテにして
家を建てる場合



今回みたいな
コロナウイルス



もしくは大災害など



35年ローンの間には
たくさんの出来事が起こりますから
怖いですね













・パートの給料は絶対にアテにしてはいけない




とりあえず結論から言うと


妻はこれからも普通に働けるのですが



同じデパートに5店舗だかあったのを
2店舗にするそうですが



正社員は全員
そちらに移動という事で




特に転勤も無く


厳密に言えば
数メートルの職場移動ですが




普通の会社で言えば
部署移動ですね(笑)




そして
当然店舗が減るので



人は余るのですが




サービス業や
販売業は


パートやアルバイトが多いですから



今回は
パートとアルバイトと
契約社員は全員カットして




正社員は全員残るという事で




日本型の正社員の
クビが切れない制度は
色々問題だと言われていますが


実際働いている方は安心ですね




・例えば1日に3時間とか

・週に3日だけ働きたいなど



こういう場合は本当に
パートやバイトのメリットがありますが



フルタイムのパートっていうのは
本当にメリットが無いですね



時間拘束は正社員と変わらず
なのに正社員ほど安定していないんですから









・やっぱり妻の給料はアテにしないのが大事




我が家は世帯収入で
山梨県の平均額程度なので



妻の給料も考えれば
もっと高い家も建てれましたけど




私だけ



というか

「私が将来仕事出来なくなったら
どうしよう」位に




守りの考えで人生歩んでいますから


閉鎖c



住宅ローン58,000円





これなら万が一
妻が入院などしても
私がパートになっても払えます




というより
付近の2LDKの賃貸アパートより
安いですから
こっちの方が楽に住めます





「そこまでお金かけるより
他に掛けたい」


「とっとと安心した老後の
お金を用意したい」
という



夫婦の共通した価値観が一致しているの
問題ないですが



本当に金銭面の価値観の一致は大事ですね





音楽や趣味がズレていても
生活に支障はないですが
金銭面のズレは怖いです




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2020年09月14日







無知というか
情弱というか


ちょっと悲しいのですが



特に税金とか控除とかは
こっちから色々調べないと


損する事が多いのですが・・・






・住宅ローン控除と

・ふるさと納税って



特定の条件下だと
併用できるんですね




全然知らなかったので
去年もすれば良かったと思いましたが・・・



「併用出来ます」って書いてあるサイトも
多いのですが




いざシュミレーションすると
住宅ローン控除は考慮されていなかったり




考慮されていても



・所得税からいくら
・住民税からいくら


という計算がされてなかったり




なぜか2サイトでシュミレーションしたら
違う金額になったりと・・・




下手したら
かなりの損になってしまうので注意が必要です


ふるさと納税1


シュミレーションサイトは
いくつかありますが






住宅ローン控除が



・いくらが所得税から引かれて
・いくら住民税から引いているかを



判断出来ない場合は





住宅ローン控除分だけで
所得税が100%全部戻ってきて



さらに住民税からも引かれる人は
特に注意が必要なので
是非参考にして頂ければと思います






・住宅ローン控除と併用すると損する場合




私の収入だと



所得税は全額が
住宅ローン控除などで戻ってきて




それでは引ききれずに
住民税も引かれているので




てっきり
ふるさと納税は



「私は意味が無い」
思っていたのですが





なんと一切損しないで
ふるさと納税が出来る場合もあるのですが


ふるさと納税a



この図だけで理解出来る人は
この先は余り読む必要もないのですが






もの凄く簡単に説明すると





住宅ローン控除の1年目は
かならず確定申告をしますが



確定申告をすると
ふるさと納税も


・所得税と

・住民税


両方から控除しようとするのですが



ふるさと納税2

https://nakajitsu.com/column/49054p/




住宅ローン控除より
先にふるさと納税分を引くので




住宅ローン控除をしても
所得税が全部引けずに残る人以外は




損をする可能性が非常に高いので
やめておいた方が無難です


ふるさと納税a-2


ふるさと納税は
「ワンストップ特例制度」を使えば





手続きも簡単で



確定申告する必要も無く



さらに
所得税からは引かれず
住民税だけで引こうとするのですが



この制度は自分で
確定申告すると使えませんので




住宅ローン控除1年目は
絶対に確定申告が必要なので
この制度は使えませんね






じゃあ2年目以降は大丈夫かと言うと




住宅ローン控除は



所得税で引ききれない分は
住民税が安くなりますが





こちらは上限が
136,500円と決まっていますから




こちらも人によっては
損してしまう人が出て来ます・・・





急に医療費がかかったなどで
「確定申告が必要な場合」もありますし





絶対に損しない
パターンだけ記載していきます







・安心なのは住宅ローン控除3年目以降




住民税の控除上限が
136,500円ってのは分かっていても



・医療費控除とか
(医療費控除は確定申告必要です)


・各種保険の控除

・扶養控除とかあって


どれがどれかよく分かりませんが






住宅ローン減税は



1年目は確定申告で



2年目からは書類を会社に出せば
確定申告はいりませんが



その翌年、3年目になると
5~6月あたりに






市役所から


ふるさと納税f


「あなたの住民税はこれだけ払ってねー」という

余り欲しくない通知がきます






・この住民税の用紙と

・年末調整の用紙があれば






割と簡単に
いくらまでなら損をしないか分かるので






まずは年末調整の用紙

ふるさと納税b


これ見れば
だいたいの年収が分かってしまうのですが(笑)




・共働きで扶養に入っていない妻

・2歳と4歳の子供の場合




まず去年支払った所得税が
148,474円です






残っている住宅ローン控除が
20,420,000円の1%



204,200円まで引かれるので




所得税の148,474円は
全額返ってきて


さらに引ききれない


204,200-148,474=55,726円が



他に控除が無ければ
全部住民税にまわりますが



・地震保険
・生命保険
・基礎控除
・扶養控除など



住宅ローン控除以外にも



所得税が返ってくる控除はあるので
そちらで引いてから



残りを住宅ローン控除で還付されます



・・・・・
・・・・
・・・
・・



「じゃあ結局、住宅ローン控除の
いくらが住民に回ったのさ?」




というのは




住民税の通知書に


ふるさと納税c


住宅ローン減税の


70,200円が
住民税に回ったのが分かります






そして住宅ローン控除で引ける
住民税は上限があって




総課税所得の7%です
(上限136,500円)





7%といっても
上限が136,500円なので



総課税所得が
195万円なら7%は136,500円ですから




総課税所得
195万円以上の人は





136,500円になります


ふるさと納税b-2


私の場合総課税所得は
238万円あるので




上限が136,500円ですね




住宅ローン控除で引かれた
住民税が70,200円ですから




136,500-70,200=66,300円ほど
住宅ローン控除に余裕がありますから



これなら急に医療費など増えて
確定申告が必要となっても



ふるさと納税を使っても問題ないです







そして






ふるさとナビの
シュミレーションをすると



ふるさと納税c-2



どうやら62,000円程度までは
問題無いみたいなのですが




このシミュレーションって
前年の収入と控除ですからね




残業代や冬のボーナスが出ないとかで
収入も変わってきますし




保険料の控除も
毎年変わる人もいますから



余りギリギリは
攻めないようにしましょう(笑)




まあ仮に冬のボーナスが無くなっても
50,000円程度なら大丈夫だと思いますが・・・













・自己負担金0円で返礼品が貰えます



計算上は100%大丈夫なのですが


損したら嫌なので



とりあえず初年度は30,000円の
寄付を行いました




自己負担金2,000円なので




計算上はこれで
住民税が28,000円控除



来年は毎月2,333円
住民税が下がる計算です




ちなみに2年前と今年で
住民税が毎月4,100円上がりましたので
(住宅ローンが減ったのとちょっと収入が上がった為)




絶対にここまでの枠は余っているはずです



ふるさと納税d



元々新しい
オーブントースターが欲しかったので





こちらの
アラジンのトースターが30,000円の寄付で
貰えます






普通に買うと12,000円くらいなので




これが自己負担金の2,000円なら
かなりお得ですが



なんと楽天ふるさと納税から
申し込みしたら


ふるさと納税e



ポイントが2,250付いたので
実質負担金は0ですね



しかも楽天の
買い回りも対象という




あと2万円~3万円は
全額控除だと思いますけど



とりあえず初めてですし
特に欲しい物がないので



とりあえずこれだけで
様子を見て見ます


























2020年08月24日






昔からある有名な言葉で
「家は3回建てないと成功しない」って
言葉があります



中にはハウスメーカーや
工務店の
営業さんまで
この言葉を使うので



「それはただの責任転嫁じゃん」って
思いますが



これの意味は全然違って・・・





本来の意味は


・結婚して夫婦だけで建てる小さい家が1回目

・子供が何人か生まれて子供が主役の2回目

・子供が全員育っていってまた夫婦だけの家になる3回目


という意味です



高断熱高気密なんて言葉よりも
ずっと前からある言葉なので



決して「窓選びに失敗した」とか
そういう物ではありません(笑)




分かりやすい例だと
サザエさんの家なんかは





今テレビでやっている
みんなが知っている家が2回目ですね


建て替えa


磯野家の1回目は賃貸のはずですが


このテレビで有名な間取りに
仮に波平さんとフネさんだけ


もしくは長女のサザエさんが
小さい頃の3人家族じゃ


あの家は広すぎますから







実際私の義父も
我が家の家と土地を見て


「最初の家にしては広すぎる」なんて
言われました・・・





「いや、すぐに建て替える予定ないですから・・・」
って感じですが






昔の人の考えだと


土地は出来るだけ広く買って


家は最初は小さく作って


その後子供が主役になって
建て替え、もしくは増築なんですね



私の場合は結婚が遅かったですし



平均で言っても昔に比べたら
結婚年齢は高いので



今だと1回目の夫婦だけと
2回目の子供が主役はまとめて1回として




昔で言う3回目をどうするかですね




子供が成長して
夫婦だけに戻った場合に
建て替えるか



もしくはずっと同じ家に住むかっていう
考えになります





これは考え方の違いなので
どちらが正解とか無いのですが







過去記事で
住宅寿命は30年という記事を書きましたが







私の仕事は作る方じゃなくて
壊す方ですから



「今の日本の家はすぐにダメなる」と言って
営業をしてきて




「我が社の家なら80年安心です」
みたいな事を言いながら


そんな事言う会社も


10年前と今の家では
デザインから外壁材から
全然違うのを見ると



「なんだかなぁ・・・」
思ったりするのですが




他にも
断熱材が変わったり
通気方法も変わったり



まあ逆に言えば
何の革新技術がないまま
30年も経過する業界も


それはそれで嫌なのですが・・・





私の妻はアパレル勤務で
「いい生地だから長く持つ」と言いますけど



・デザインも変わるし
・流行の色も変わりますし



長く着れるけど
結局着ないで
新しい服を買いますが




・・・・・
・・・・
・・・
・・




一応、我が家も共働きで



私も妻も
山梨県の平均位の収入は
ありますから



ヘーベルハウスとか
お金持ち専用みたいなメーカーはともかく


頑張れば積水さんとかは
収入的には不可能ではないのですが



あくまでも数字上
不可能じゃないだけで




結局100年持たす外観なんて
考えて作ると



どこで作っても
すぐに予算オーバーになりそうですが
(和モダンとか基本高い・・・)



今の家で性能的にも
充分満足出来ているので
それはそれでいいのですが




実際今の住宅なら
ローコストで建てようと
適切にメンテナンスしてれば



普通に建てても50~60年は
簡単に持ちますし




逆に高い価格の家でも
メンテしなければ
30年以降はボロボロになります




30年で一区切りで
メンテナンス、改修工事するものって
結構多いですからね



「だったら
30年後に建て替えた方が
色々お得じゃん」


というのが
今回の話です







・建て替え最強論





我が家の住宅が






土地代と家具、家電などを抜いた総額が
約2,000万円です




今ならこれ位の金額で
ZEHレベルの家は
建てれますね




10年前なら
この性能を出すには
軽く3,000万円以上は
掛ったと思いますが




年々進化している
業界ですから




仮に30年後に解体して
建て替えをすると



30年後は
もっと安く高性能な
家になっているはずですし



建て替えの場合は
土地代はそのまま
水道の引き込み工事費なども
かかりませんので



・解体費 100万円
・建て替え時の住居代 5ヶ月で50万円


これを足しても


2,000万円あれば
ある程度の性能の家は
建て替え出来るわけです




・5,000万円で家を買って60年





2回目は土地代が無いので


1回目3,000万円と
2回目2,000万円で
30年後に建て替えでも
同じ5,000万円




本当に個人の好みですし



家を愛する方だと
「30年後に建て替える前提で
建てるなんておかしい」


という意見も多そうですが



建て替え前提で建てると
メリットも多いです





・建て替え前提に家を作るメリット




皆さん子供の間取りで
悩む人が多いですが


その理由で多いのが


子供が成長して
一緒に住まないとなったら
もったいないという奴ですね



私の考えは
そんな親の都合で


子供に不自由な生活は
させたくないので



子供部屋も普通に作りましたし



勉強スペースのスキップフロアなど
とにかく子供優先の間取りで作りました



仮に
「老後は建て替えるから」って
考えなら



今の家は



老後の間取りとか
一切考えなくて
子育てに特化した家を建てれます





ちょっと前まで
アイダ設計の555万円の平屋とか


建て替え1


こちらは500万円の平屋ですね



まあ諸費用等含めて
1,000万円ほどかかりますが



メンテナンス代とか考えたら
将来の建て替えも考慮して
建ててもいいんじゃないでしょうか




金額的にも60年住むのと
建て替えるので変わらない


もしくは安く済む場合もあって




はっきりコスパだけで
考えたら


ちょっと安い住宅を30年で
建て替えが最強だと思うんです




とはいえ
子供が一緒に住むって事もありますし


そもそも夫婦のどちらかが
早く亡くなる場合もあるし



未来は分かりませんから


一緒に住むなら住むで
ある程度の性能はもちろん必要ですが



別に我が家の性能で
不満があるわけではないので
このまま住めると思います












・これも職業病なのか・・・



なぜ、このように思えるのかというと


普段仕事で30年前の家を
たくさん見てるからでしょうか・・・




解体も社員割引で
多分安く出来ますし



「建て直した方がいいじゃん」って
思う事も多いからですね



子供の将来なんて分かりませんし


それこそサザエさんみたいに
旦那さん連れてきて
孫も住むなら


逆に大きく建て替えする
可能性もありますから




まあ、何が言いたいかというと



将来建て替えするお金位は
ちゃんと貯金しましょうって事です・・・



結局お金さえあれば
建て替えじゃなくて
増築や改築も好きに出来ますし






お金持ちや、平均より
ずっと高い給料の人は問題ないですが


我が家みたいな
平均年収程度の家庭で




無理して今、豪華な家建てても
30年後どうなるかなんて
分かりませんから








・ローンは難しいので現金のみ



30歳で家を建てたとして


30年後・・・


60歳で建て替えるとして
ローンは通りませんね・・・




子供も一緒に
二世帯住宅で住むなら



貯金を子供に渡して


二世帯住宅を
建てて貰うって可能性もありますが


夫婦二人だけに戻ったら
基本現金払いのみです



一軒目購入時から
毎月3万円を30年間貯金出来れば




30年で1千万円貯まりますから
大幅な増築、もしくは
小さ目の平屋なら可能ですね






実際「思い出」とか
他の考えもありますけど



元気なうちから
中途半端な
将来はバリアフリー化とか


子供が育った後の考えとか
余り要らないと思うんです



とはいえ、我が家も
老後の事も考えて
階段を1.5坪取って
めちゃ段差を低く作りましたが






中途半端に作っても
老後の事考えたら
平屋が最強ですしね・・・





登りやすいと言っても
要介護認定受けるほどになったら
登れませんし


先の事は誰にも分かりません





そうなったらそうなったで
セカンドハウス化計画を考えられる位には



お金に余裕を持って
家は作った方がいいかなぁと思います




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2020年04月06日






マスクは全然届きませんが


税金の支払いは
「すぐ届く」ので


今年度の固定資産税通知がきました


固定資産税a
(一緒にマスクの1、2枚位くれてもいいのに・・・)



我が家は住み始めて
3年ちょっとですが


すまい給付金や
住宅ローン減税を考えて


2016年の年末に
引渡しをしたので


今回が4年目になります




固定資産税の割引は
最初の3年間だけなので



今回の支払いから
通常の価格になります






・去年との固定資産税の比較


3年目までは半額ですが


建物だけが半額で
土地の方は割引が無いので



単純に去年の倍というわけではありません






こちらが去年の
割引があった固定資産税


固定資産税b


100,700円です








そして今年がこちらです


固定資産税c


156,800円なので
2倍ほどではなくて


だいたい1.5倍くらいです




ローコストな我が家で
土地価格も600万円と格安でも


これだけ払うので
普通の家なら
4年目以降は
20万円以上しますね・・・





土地代=600万円
レオハウスの請負金額=1,738万円

本体工事費は1,534万円という
ローコスト住宅で




この値段ですから


高いですねぇ・・・


・・・・
・・・
・・



固定資産税d


家屋だけ去年まで
半額の優遇があったので



我が家の評価額
8,012,230の1.4%=


112,172円が
去年まで半額だったので


56,086円割引になっていました





土地の税金


毎年言ってますが

「甲府市は都市なのか・・・」

という疑問を持ちながら払う
都市計画税には割引がありません



今年は約16万円なので


毎月10,000円の貯金では
足りないですね・・・



幸い10年間は
住宅ローン減税があるので



毎年「これを貰った事にしない」
固定資産税を払っています






・PayPayとクレジットカードが使えました




今年から

固定資産税e

PayPayとクレジットカードが使えるらしいので



どうせならポイント還元で
少しでも金額を浮かせたいです




Paypayは普段使ってないので
0.5%還元


クレジットカードは
手持ちで一番還元が高いのが
楽天カードで1%還元なので




クレジットカードの方が
得っぽいですが


固定資産税f


クレジットカード支払いは
システム利用料がかかるらしく



16万円の支払いで1,600円も
かかるので
ポイント還元分が無くなります・・・



固定資産税g



「クレカはポイント還元があるから
システム利用料取るよ」

という


税の不公平感を
無くすシステムでしょうか・・・




他の市町村は分かりませんが


私の住んでいる甲府市では
クレジットカードよりも
PayPayの方がお得ですね


0.5%とはいえ
16万円も払うので


800円分のポイントが戻りますし












・という事でPayPay払い


コンビニ持っていって
「PayPayで」と言えばいいのかと
思ったら違ってました
(これだと無理みたいです)


固定資産税h



請求書をスキャンして支払いなので


銀行口座からチャージして
そのまま支払いすれば


家から一歩も出ずに
支払いが可能です



固定資産税i


PayPayって50万円まで
チャージ出来るんですね







固定資産税j



4期分
156,800円払って


784円のポイントゲットです



前月に10万円
ペイペイを使っていれば
1%還元になるらしいんで


普段使っている人なら
もっと得になりますね




固定資産税k


固定資産税は4期に
分かれるのですが


決してお金に
余裕があるわけでは無いですが


私の性格上
全部支払ってます


明日倒れたり
亡くなる可能性も0ではないですしね

(こういう性格なので変動金利は無理・・・)



ちなみにいっぺんに支払いしても
割引とかは一切ありません・・・






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