契約関係とお金のこと

2019年02月06日






前回の記事のほぼ続きですが


前回記事はこちら



勤続年数は半年でも
結果的に問題無く


今は勤続年数を
考慮しない銀行も多いですが




実はレオハウスや、アルヒでも
これでローンが通らないかもって言われて


結果的に
某ハウスメーカーでは
審査に落ちた原因が



「免許証の再発行です」


免許所の末尾番号は
再発行の回数なのですが

パスポートa



通常は0ですが
再発行を1回すると1に
2回すると2になります


もちろん通常の免許の更新は関係無く
紛失などで再発行した回数なのですが


恐らく0が一番多くて
あっても1位だと思うのですが



実は私は
再発行を過去に4回してまして




その為に
免許証の番号の最後が4になっています



再発行が多いと
ローンが通らない理由は


「そんな大事なものを何回も無くすのは
信用ならない」って理由がひとつと



もう一つ

「この人免許証を悪用してない?」って事らしいです


もちろん悪用はしていませんし


単純に再発行を
本当に4回したのですが



まあ再発行したものは
違反の点数と違って消えませんので
(更新時でもそのままです)



※裏技として10回目の再発行は
0になるらしいですが


4回目の再発行時でも
かなり警察の方に注意されたので


そこまで再発行を
してくれないかも知れません








・結果的に通りましたが・・・さすが銀行マン



ぶっちゃけて言えば
ハウスメーカーも銀行の方も


住宅ローンに通って貰わないと
利益が出ませんので



銀行の担当者と話をした際に
ちゃんとした理由を添えますという事で



1回は財布ごと落とした
2回は財布を入れたカバンが盗難にあった
もう1回は車上荒らしにあった



これで通しましょうって
言われました(笑)


結果は銀行から
折り返しの連絡などが
来る事も無く



無事に審査を通りましたが





再発行を4回した本当の理由は


1回は本当に駅のトイレに忘れまして


もう1回は本当に
カバンごと盗難にあったのですが



後の2回は
写真の写りが悪かったので
気軽に再発行してしまいました


当時20代でローンとか
一切考えた事無かった時代の話ですが


免許証は気軽に
再発行しないようにしましょう







・1社だけ落ちた理由


前回記事で
4社受けて3社通ったと書きましたが


つまり1社だけ落ちました


こちらもフラット35でしたが
違うハウスメーカーからで
窓口は全宅住宅ローンという所です


パスポートb



そのハウスメーカーの営業さんは
「その免許証はちょっと・・・」という事で



レオハウスの担当者さんは
言い訳を考えてくれましたが(笑)


このハウスメーカーの営業さんは


「免許証じゃなくてパスポートにしましょう」
という事で・・・


未だに海外旅行に行った事もないので
わざわざパスポートを作りに行きました


パスポートc



せっかくなので10年間有効な
パスポートを作りましたが



営業さんから事前審査に
落ちたという連絡がありました



その後にレオハウスの営業さんと
アルヒの担当者さんに


この条件で落ちるなんてありえないので
まだ審査通してないかもって言われましたが




普通に考えて


4回再発行してるとはいえ
運転免許証と


1回も海外旅行に行った事のない
作ったばかりのパスポートなら


まだ免許証のが
信用出来ると思うのですが



パスポートd



パスポートには
発行年月日があるので


わざわざ住宅ローン用に
作成したのがすぐに分かりますし


この辺は田舎なので
そもそも免許証を持ってないと
怪しいと思われる地域ですし



過去に海外に行っていて
既にパスポートがあるならともかく


いきなり住宅ローン審査前に
パスポート作っても怪しすぎます・・・


という事で
結果的に落ちたという連絡を
営業さんから頂いたのですが


「落ちたので
次は〇〇の銀行にしましょう」
言われたのですが


この経緯以外にも色々あって

そのハウスメーカーさんは
お断りしたので


結果的に使いもしない
パスポート代が無駄になりました






・本当に審査をしたのかは謎のままです



事前審査に落ちた
全宅住宅ローンを申し込んだ
ハウスメーカーさんからは


・落ちたという書類も貰っていませんし

・全宅住宅ローンの担当者さんとも話をしていません


ハウスメーカーの営業さんから
口頭でダメでしたと言われただけなので


本当に通したかは謎のままですが


その時は
フラット35が希望でと伝えて


そこのメーカーでは
全宅住宅ローンでと言われたのですが



レオハウスの営業さんに言われたのが

落ちたって伝えて
もう一つの銀行に
融資させたいとかもありますし・・・
って言われました


結果的にアルヒのフラット35で
通りましたが


フラットの事前審査は
窓口独自なので結局謎なままですが


わざと落ちたと言って
営業さんが希望するとこに
申し込むなんてあるんですかねぇ・・・


と当時は驚きました


結果的に落ちたのは
ここだけだったので


本当に落ちたのか
書類も出ないそうなので
不明なままです



せっかく作ったパスポートなので
子供がもう少し大きくなったら


海外旅行に行かないと
もったいないですね(笑)



もし同じように
免許証の再発行が多い方がいましたら


パスポートが既にあって
海外旅行に行っている方ならいいですが


そうじゃなければ
盗難にあったなどの
理由で免許証で
申し込みした方がいいと思います



まあ今は住基カードがあるので
欠点は作成するのに時間はかかりますが


不安な点がある方は
前もって住基カード作っておくのも
オススメします



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2019年02月04日






先日の記事ですが
すまい給付金の事を書いたときに

ローンa


私の住宅ローンの事を
さらっと書いたのですが


↓こちらの記事ですが↓

ローンb





「転職して半年なのに
住宅ローン通ったんですか?」
などの


コメントやメールの問い合わせが
ありまして


中には
「どうやってローン通したんですか?」
という質問もあったのですが


普通に通りました

特に裏技的なのは使ってないですが
それでも気になる方が多いみたいなので


住宅ローンが通った経緯を書いていきます






・通らないとこもあるらしいですが・・・


私が今の会社に転職したのが
2015年の11月です


そして住宅ローンの事前審査が
2016年の6月なので


申し込み時の
会社の在籍期間は7ヶ月です


その1ヶ月後に本契約だったので
本契約時は
転職してからわずが8ヶ月になります


もちろんどのハウスメーカーにも
「私は転職して1年経ってません」と伝えましたので

最初から無理な銀行は
申し込みさせなかったのかもしれませんが


事前審査は4社受けて
3社通りました
(1社落ちたのは後は書きますが別の理由です)


審査が通った中の1社は
勤続1年以上と書いてありましたが
普通に通ってしまいました






・通った銀行


まずは事前審査と
本審査が通って実際に借りたのが


アルヒのフラット35です

ローンb-2


フラット35は
住宅金融支援機構から借りるのですが



住宅金融支援機構は
本審査のみしてますので


ローンc


色々な金融機関等が
窓口になってますが


事前審査は今回借りたアルヒ
楽天銀行住信SBIなどの
独自調査だけになります


ほとんどの金融機関が
フラット35が発表している
最低金利で貸してますが


手数料などは色々異なります



住宅金融支援機構は
事前審査は関与しないので


中には
「事前審査は通ったけど本審査は落ちた」という
ブログがありますが



審査に落ちてしまったら

買う方も売る方も
お互いデメリットしかないので
避けたいでしょうから


なるべく似たような
審査にはしてると思います



後、他のハウスメーカーですが
事前審査がみずほ銀行だったので


こちらは事前審査だけでしたが
問題無く通りました

ローンd


フラット35とみずほ銀行は
審査項目に「勤続期間」がありませんので


「まだ転職して1年経ってないんです」って
伝えた時には


「今は転職される方多いですから考慮してません」って
言われました







・問題無い転職と問題がある転職があるらしいです



申し込み時に
銀行の方と話しをしましたが


転職して勤続期間は関係ないが
どうして転職したかは考慮するそうです


そして


・同業他社へステップアップする転職
・子会社、グループ会社への異動の転職


こちらの場合は
勤続期間などは考慮しないそうです


ただ私の場合は

前職は宿泊業
今は産業廃棄物の処分業ですから


全くの異業種なのですが(笑)

上記2つとは別に


・収入アップなどステップアップが認められる転職


この場合も問題ないそうです


私の場合は
前職がサービス業ですから
給料が低すぎというのもありますが


今の会社の方が給料がいいので


銀行の方からも
「いい転職出来て良かったですねぇ」って言われました


後はサービス業だと
土日休めないですから


「子供が生まれたので
土日は休みたい」という理由もあったのですが


要は転職の理由が明確で
ステップアップの転職と思われれば
在籍期間は問題無いらしいです




転職してから1年未満だと
必要な書類が若干増えて


前職の源泉徴収票などの
年収が分かるもの


今の職場では
年収が確定していませんから
年収見込証明書

毎月の給与明細が必要ですから


どれ位給料が前職と
違うか分かってしまいます



なので
明確な理由があれば


私の場合は給与アップと
子供が生まれたので土日休みの職場という
理由があったので問題無しとされました







・勤続1年以上が条件の銀行も通りました


先程書いた

・みずほ銀行
・フラット35

この2つは条件に
勤続年数が無かったですが


もう1つの通った銀行は
勤続条件1年以上とあります


本来は落とさなければいけないのに
通ってしまったので


銀行名は書きませんが
山梨県で圧倒的なシェアを誇る
地方銀行です
(山梨に地銀は1つしか無いですが)



土地の決済とハウスメーカーの絡みで
申し込みする流れになったのですが


その時に
「転職して1年未満ですから落ちますよ」って言ったのですが

「大丈夫です」って回答されました


なぜ通るのか教えてくれないので
推測ですが


・土地の売主さんが
 その銀行と付き合いが深い


・今の会社の給料がその銀行に振り込みで
 会社のメイン銀行


・その為会社名を言えば
 「あーあそこ」って分かって貰える



などなどあったので
通ったのかなぁと思います






・その他営業さんに言われたダメな事



当たり前ですが

・過去にクレジットカートや携帯電話で
 滞納が無い事

・常識的なカードも枚数以上持ってたりする


不安でしたらCICと全銀協から
自分の個人情報を取る事が出来ます


ローンe







ローンf






自分の場合は
楽天カードしか持ってなく

カードも携帯電話も滞納はありません



・自動車ローン中

こちらも申込み時にローンは
携帯電話の2年分割代だけだったので
問題無かったです



この点は問題無かったのですが
実は一つだけ
「これはやばいかも」ってのがありまして


最初に4社中3社通ったと書きましたが
これが理由で1社だけ落ちたのですが


長くなったので
次回に続きます



↓↓次回記事↓↓


免許証の再発行のしすぎで住宅ローンが通らない?





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2018年08月06日





フラット35
住宅ローンを申込む場合


住宅を検査して合格すれば
金利が割引になる制度がありますが


私がフラット35で借りてすぐに
新制度になって


甲府市a


・子育て支援型
・地域活性化型


このような割引が出来ました



私が本審査した際には
このような制度は無くて


本審査後の引き渡し前に
この制度になって

「こっちで借りた方が得かな」

など

色々検討しました





・フラット35Sは0.3%から0.25%へ・・・


私が申込みした時は


甲府市b

フラット35Sの金利Aプランは

10年間0.3%の割引でした


これが

・子育て支援型
・地域活性化型

この2つが出来た事で

0.3%から0.25%に下がり


その代わりに

子育て支援型も0.25%の金利が下がり

この2つは併用出来るので


最大0.5%も金利が下がります



甲府市c


子育て支援型は5年間ですが
併用すれば


5年目までは0.5%割引
6~10年目までは0.25%割引になるので


私が申込みした時は

10年間0.3%ですから

こちらの方が安くなります





・申し込み出来ませんでした


子育て支援型は


子育てをしている
若年層が対象という事で


子供は小さいけど
夫婦とも40代なので


とても若年層では無いですが




地方自治体と協力する割引で


家を建てる地方自治体によって
条件が違って


そもそも
家を建てる場所が対応してないと
割引にならないという事で


いつも赤字と広報に載っている
山梨県甲府市を調べると・・・


甲府市d



なんと甲府市も名前があります


隣に書いてある
「空き家改修助成金交付事業」が謎ですが


甲府市のサイトを見ると



甲府市e


フラット35の子育て支援に
申し込み出来る条件が



甲府の中心部で
空き家を購入した場合に限るというので


新築で建てる場合は
全部NGという事なので


どちらが得かと

検討をする
手間は無くなりました





・お金が無い自治体は対応してない?


隣の市だと
市内に中学生未満の子供がいる
家庭なら何でもOKという


条件が緩い地域も多いのですが


甲府市はお金無さそうなので・・・


出産の時も


同じ山梨県内の

北杜市だと


甲府市f


2人から50,000円のお祝い金で
4人目だとなんと500,000円です



東京に近い
上野原市だと


甲府市g



なんと1人目から支給されて

3人目以降から500,000円!


2人子供がいる
我が家でも150,000円は貰える計算です



一方の甲府市


甲府市h



絵本です・・・


しかも2歳差で生まれた
下の子にも
同じ絵本を贈呈されました


妻が「上の子と同じなんですが」
言ったら変えてくれましたが・・・



学校や職場の関係もあるので
なかなか難しいですが


どっちでもいいって時は


金利が5年間0.25%違うので
多少は考慮するといいと思います



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2018年04月26日




最初に建売住宅を見てから
数カ月経ちました・・・


何件もハウスメーカーを見て

レオハウスに決まってからも
何回も足を運んで

ついに引渡しです

代金は前日に振り込みしてあります

引き渡し1

アルヒから入金された金額+αを
そのまますぐ振込なので
現金は見ていません


人生において
2,000万円以上の振り込みなんて
最初で最後だと思います



引き渡しa

感謝の言葉という
賞状を頂きました



・余り感動していられません


何しろ施主検査の時に
電柱が建ってなくて
電気が通ってなかった我が家なので


まずは電気関係のチェックから
スタートしないといけません


その為
引渡し時には工務さんと営業さんが
来るという事でしたが


私達と工務さんは1時間早く来て
電気関係の説明を受けます


引き渡しb

風呂フタやシャワーヘッドにまで
取扱説明書が




・今日から私たちの持ち物です

地震保険と火災保険も必ず
引き渡し日からの設定になっています


つまり昨日までは
何かあったらレオハウスが責任を取ってくれますが
今日からは私達の責任になります。


引き渡しc

説明書だけで
この量です



引き渡しd

その他ファイルもたくさんあります
読むだけで数時間かかりますね


・営業さんが花をくれました

記念に写真を撮っておいたはずですが
何処かにいってしまいました


営業さん曰く
会社からは出ないそうで
「自腹」で買ってるそうです・・・




・ちょっと感動する鍵の差し込み

傷が付いては困るので
玄関ドアの取り付けは最後に行いますが
当然竣工検査時には本当のドアになります


この段階では
工事キーという
工務さんや大工さんが持ってるカギでも
ドアが開けれます


しかし私達が貰った新しい鍵を
ドアに差し込むと


その鍵以外では開かなくなります



・特に問題なく引き渡し終了


施主検査の段階で何の問題も無かったので
修繕箇所も無く


2時間位で帰っていきましたが


今日はこれから

ベッドリビングテーブル
東京インテリアから


ソファテレビボードがニトリから
搬入があって


エアコンの設置も夕方きます




・初めての新居での食事


とりあえず最初に
東京インテリアが昼頃来て
ベッドとテーブルが設置されました。


近くのコンビニで弁当を
買ってきて
早速テーブルを使います


エアコン設置は夕方になると
言うので


車で5分の場所なので
持ち運べるものは
何度か持って来ましたが


棚は持ち運び出来ないので
新居が荷物だらけで
大変な状態になりました



ニトリも近いので
ゴミ箱とか小物とかを
買ってきたので
新居も荷物が多いですが
今のアパートもいっぱいっぱいです


結局エアコン設置が遅れて
工事が完了したのが夜8時位になりましたが
壁の穴あけも問題なく終わりました


いくら新しい家でも
年末の夜にエアコン無しは
寒かったです


そして
ついに3日後には引越しです


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2018年04月24日




今の賃貸アパートから新居までは
車で5分位なので


引き渡し後から
ある程度の荷物は自分達で運べますが


さすがに全部は運べないので
引越し業者に依頼します


とはいえ年末だったので
業者も忙しく
金額も高く言ってくる所もあるので
注意した方がいいです





・住宅業界以上に定価が無い引越し業界


最初の見積りより半額になったとか
他の業者と競ったら
半額以下になったとか


色々話を聞きますが
「最初の金額が高いだけ」
という話ですね・・・


業者はなるべく
高い金額で取りたいでしょうけど


同じ家の大きさでも荷物は当然違うので
定価が出せない分金額も自由です



・下請け業者もいます

引越し業者が仕事を取って
下請けに回す事もあって
ますます住宅業界と似ていますが


私の勤務先でもグループ会社で
運送会社があって


果実や生鮮品などを運んでいますが


春は某大手会社の
引越し下請けもしています


なので直接頼めば
一番安いのは確実なのですが


さすがに引越しの荷物は見せたくないので
お断りしました





・まずはネットで見積り


とりあえず引越し業者8社程に
見積りメールをしますが

引越業者a


山梨は範囲外の業者や
年内は既にいっぱいですと
お断りが4件来たので計4件です


そして4社とも
家を見ないと金額が出せないというので
同じ日に時間をズラして見積りを
出しに来てもらいました


この日に来れないと言った
日本通運さんは残念ながら
お断りです




・引越し日

引き渡しが12月23日の天皇誕生日で連休ですが


連休は自分達である程度荷物運べるし


引越し日は私がいなくても問題ないので
(むしろいない方が捗りそう)


12月26日の平日にしました

引越し代金も土日と平日では全然違うので
これなら10万円以内も可能です






①まずは甲府市内にある
日本引越センターさん

引越しb


最初に来たのは
日本引越センターさんという
住んでいる場所の
すぐ近くにある会社です


住んでいる所と新居からも
5分位の会社なので
手間かからないし
安く出来るかなと期待です



見積りですが
朝が希望というので午前中に来ました


50代位の方で
色々荷物をメモしていきますが


残念な事に


事務担当者がいないと
見積り出せないというので
「翌日届けに来ます」
という事でしたが


1ヶ月経っても来ませんでした
(電話なども来てません)


なので価格は未だに知りません(苦笑)


連絡が来たらお断りの電話しようと
思ってましたが




②大手企業引越しのサカイさん

引越しc

次に14時位希望と言ったサカイさん


なんと見積りした方全員にと
米2kgくれました


「下請け業者使ってなく
全員直接雇用なので信頼度が高い」
というアピールでしたが


うちのグループ会社の人も
下請けですがしっかり仕事します


サカイさんは
なんとパソコンとプリンターを
持参しているので

その場でちゃんとした
見積りが出ます

引越し1


パソコン類はあらかじめ
自分たちで運ぶ予定です

その他2LDKの家具、家電類の
引越し作業で
見積りは94,000円でした


一応3社出揃ってから返事なので
夕方電話する事になりました



③引越しもしてたんですねヤマト運輸さん


引越し見積りサービスを使うまで
存在も知らなかった
ヤマト運輸さん

引越業者d

そういや単身パックはあったなぁと
思ってましたが普通の引越しもしています


こちらは夕方じゃないと来れないというので
最後になりました


サカイと同じ条件で
「サカイの値段言ったらそれより安くなるな」とは
思いましたが


それは値段が出るまで待とうと
他の会社の値段は言わないで出た見積りが

引越業者f

60,000円(税込)

さすが荷物のプロ
めんどい値下げもなく1回目で
最安値でした



その後サカイから電話があって
ヤマトさんが6万円だったので
そちらにしましたと言うと


上司と掛け合って
「サカイも6万円で大丈夫です」
と言ってましたが

こういうのは
大嫌い
なのでお断りしました




・早速引越しの準備です


正式に依頼をすると
早速ダンボールが送られてきます


引越しと宅配の荷物は
別会社らしいのですが


いつものヤマトの人が
ダンボール届けに来たので

この辺の早さはさすがです(笑)



ダンボール数の制限無いので
いくつでもどうぞって話でしたが


必要以上に貰っても
置ききれません(苦笑)


2LDKの1部屋を
荷物置き場で使っていたので
どうにか作業スペースが取れましたが


引っ越す前の
荷物梱包作業は大変でした



引越し後は
いつでも電話すれば


ヤマトの集荷の人が
いらないダンボールを取りに来てくれるそうです


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