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ローコストで建てた家と子育ての話

35坪でコミコミ1,736万円のローコスト住宅だけどG1性能で快適な家をレオハウス（現ヤマダホームズ）で建てました。安くても夏涼しくて冬暖かい家で暮らしています。家の事や現在8歳と6歳の子育て＆旅行記事を書いています

ガン特約が付いている団信は得なのか？

2018年12月26日2022年10月20日

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住宅ローンに付帯出来る

団信ですが

最近はガンなどの
３大疾病でも免除になる団信なども多く

色々種類があります

同じガン特約でも

無料で付くのに多い

ガンになっても1年以上

就業出来ないと免除になるタイプもありますが

詳しくは過去記事に

ガンでも支払免除にならない3大疾病付団信に注意

私の入っている

フラット35の３大疾病タイプは

ガンa

皮膚がんと上皮内がん以外は

ガンと診断された時点で

支払いが免除になります

そうなると思うのが

超早期発見の

完治出来るガンになったら

得だなぁと

そういう気持ちも

ちょっとは思いながら・・・

会社の健康診断受けたら

全く異常はありませんでした

・ガン特約は得なのか？

フラット35の場合は

団信は任意なので

入らない事も可能ですが

万が一の事もあるので

かなりの人が入っていると思いますが

団信無しの金利が1.1%の場合

ガンb

３大疾病特約が無い団信で0.28%上乗せで1.38%

３大疾病付の場合はさらに0.24%上乗せなので

0.28%+0.24%で1.62%になります

2,000万円借りた場合の

ローンは毎月約5,000円

35年間の利息は

211万円違ってきます

それでもガンになった時点で

免除なので

万が一の事を思えば

得な気もしたので

私は３大疾病付に

入りましたので

健康診断の時に

「すぐ直るガンなら見つかってもいい」って
思ったのですが

その時に医師が

「40歳でガンなんて

宝くじ当たる並みに少ない」からって

言っていたので

さすがに言い過ぎだろうと

思って

年代別のガン発症率を調べました

・３０代、40代って思ってたよりガンが少ないですね

実際40歳だと

ガンの発症率は0.1%以下です

45歳位から

若干グラフが上がっていきますが

1％（100人に1人）になる確率は
70歳過ぎてからになります

仮に60歳位までに

住宅ローンを支払い終わるとしたら

この年齢までは

ガンになるのはかなりの低確率です

ガンd

こちらは将来の確率ですが

40歳の男性が

10年後にガンを発症する確率は0.3％

20年後でも2%です

現在30歳だと

10年後は0.1％

そして２０歳だと

数値的には0.0％です

・４０代なので入っていますが

10年後だと

まだまだ住宅ローンが残っていると思いますが

２０年後だと

平均的な繰上返済をすれば

ほとんど残っていないか
完済している頃だと思います

団信は残っている住宅ローンの金額が

免除されるだけなので

単純に今なら
2,000万円以上おりるガン保険ですが

20年後なら繰上返済しなくても

1,000万円以下のガン保険という事になります

それでも途中から入ったり

一度抜けたら抜けたら再加入出来ないので

１０年後の0.3％

２０年後の2％のために入っていますが

確率論的には

50歳までに支払いおえる予定の

20歳～30歳位の人なら

３大疾病はいらないかもしれませんね

それでも宝くじが

当たる確率よりは何百倍も高いですが

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