病気、転職があっても平気なローコスト住宅で良かった。家にお金を掛けるのは人生のデメリット

今年は転職をして
メリットとしては休みは増えて
今までは仕事だった
土曜日も休みになって


帰りも残業無しと
子供と遊ぶ時間は増えましたが


その代わりに
給料は減りました・・・


さらに先日SNSで10年間を
雑に振り返るというのがあって

・家を買ってすぐに
　二人目を妊娠して出産

・そして家を買って
　4年目に難病になり

・5年目に妻の勤務先が無くなり

・6年目に転職です

これ、無理して高い家を
購入して住宅ローンが
キツイ状態なら


下手したら家を手放していた
可能性が高いかもしれません


これでも平気なのは
家の値段が安いので
住宅ローンも安く
安いアパートの賃貸と
全く変わらないからです

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・ハウスメーカーのFP相談はアテにしない

何十年も住宅ローンを
払っていくので


やはり住宅で一番大事なのは
土地とか家の性能などよりも
価格です


単純に支払うお金が無ければ
家は取られてしまいます


ハウスメーカーや工務店でも
住宅ローン相談などもありますが

普通は子供が増えた場合の
シュミレーションもしますが


割と予算がライフバランス
ギリギリなら子供の出産すら
シュミレーションしないかも
しれません


ハウスメーカーお抱えの
ファイナンシャルプランナーは
その家を買っても大丈夫という
お墨付きを出すだけですから

こんな事は言えません（笑）


しかも
ファイナンシャルプランナーは

・ずっと共働きで可能か
・子供の学校が私立だったら
・出産してさらに子供が増える

この辺も出費が増えたり
収入が減るよくある原因ですが


良く出来た
ファイナンシャルプランナーなら
この辺までは
シミュレーション出来ても


会社の倒産とか病気とかは
考慮しません

---

・もし働けない病気になったら・・・

私みたいな難病になる確率は
実際かなり低いです


そもそも難病の定義が
治る方法が確立されていない
10万に1人の割合で起こる病気なので
めちゃ少ないです


しかし世の中
他にも仕事に影響のある
病気はたくさん存在します


今は色々な病気でも適用になる
団信が多いですが

例えばこのような
たくさんのサポートがある団信


内容を見れば分かりますが
糖尿病や肝硬変で
住宅ローンがゼロになるのは
就業不能が1年間続いた場合のみです


私自身も腎臓系の難病ですから
分かりますが
そうそう1年間も就業不能にはなりません


団信を得る
1年間の就業不能になるには

糖尿病なら足の切断
腎臓病なら人工透析など
障がい者手帳1～2級の病気です

・中には1～2ヵ月程入院したり
・定期的に入院したり
・強度の作業が出来なくなったり

このような病気もたくさんありますが
この状態では団信は
カバー出来ません

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・倒産やリストラもFP相談では解決しない

昔に比べたらFP相談も
それなりに現実的になって

このように将来の昇給や
ボーナス払いは考えない
パターンが増えましたが


それでも何故か
定年までずっと働いている前提で
計算します


先日も日産自動車なんて
大企業で

9,000人もリストラなんて
ニュースがありました


実際に妻の勤務先は
不況で家を買ってから
無くなって転職しましたが
やはり給与は下がっています


倒産以外だってリストラや
精神を病んだりとか
色々ありますけど


私なんかエリートでもないので
自殺するまで転職しないのは
全く理解出来ないですけど


有名大学卒とか
IT、大企業勤めならともかく


例外はありますが
基本的に普通の中小企業勤めなら
40代以上で転職した場合給与は下がると
思ってた方が間違いはないです

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・子供が増えても大丈夫なのもローコストのメリット

住宅を購入する際以外にも
普通に保険会社などがやっている
無料のFP相談などがあります

無料どころか
色々と景品を貰えるので
損はないですけど


ファイナンシャルプランナーは
家の価格だけで判断しますから


当然オプションのいいキッチンとか
断熱性能のか関係なく
価格のみの判断ですし
広さも考慮しません


例えばローコストの35坪2,000万円と
高いメーカーの30坪2,000万円は
同じ判定になります


でも5坪も違えば
実際に住めばどちらが
快適かすぐに分かると思います


実際に我が家が
家を建てる時期くらいから
世の中は高性能住宅が
流行って来て

なんて
言い出す工務店が出てきて


とにかく無駄に高性能で
無駄に価格が高い家を
売る為にどんどん家が
小さくなっちゃいました



我が家はローコストで
予算に余裕があったので
物置兼客室用部屋ってのを
作ったから


幸いにも家を建ててから
子供が増えても大丈夫でしたが


ギリギリの大きさで家を作っていたら
新居なのに子供部屋が無くなるという
何のための一戸建てなのか
分からなくなる所でした

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・安いアパートよりも安ければ売却しない

じゃあ普通のサラリーマンだと
いくらくらいの家なら
安全かと言うと


全年齢含めた年収だと

中央値が360万円
年収は414万円です


家を買う層は
30代以上とすると
もっと上がりますが


仮に年収500万円あって
「まあ生活も大丈夫」と
一戸建てを買って


無理なく払える住宅ローンと

7万円台の
ローンを組んだとして


まあ年収500万円が
ずっと続いたら
7万円台の住宅ローンなら
大丈夫だと思いますが

・病気やリストラで
　転職を余儀なくされた

・派閥争いに破れて
　転職したい

・子供も生まれて家も買ったのに
　残業に追われ鬱になった

などなどで
転職して年収400万円になったら
7万円のローンは
相当キツイと思います


食べ物や飲み物は
グレードを下げれますし


レジャーも行く回数や
行く場所を変えて
安く済ます事も可能ですが


住宅ローンは
安くはなりません


なので普通の
サラリーマンは最初から
安い金額の家を買うべきです


それが安かろう悪かろうの家なら
買っても仕方ないですが


今ではローコストだって
断熱等級5は最低あって
耐久性も問題ない家ばかりです


我が家だって
夏も冬も快適です


私が難病でも転職しても
給料が減っても平気なのは

最初から
フリーターになっても
払える金額と思って
ローンを組んだからです


何しろ住宅ローンが
5万円台ですが


近所の一番安い
3LDKアパートが

築30年越えの
安いアパートでも
6万円台ですから


住宅ローンの方が安いから
節約の為に家を売ってアパートに
引っ越そうなんて
考えが起きません


実際にマイホームを
手放した方で

この方は転職じゃなくて
50代で役職を外されて
年収が500万円以上から
400万円以下に下がったそうですが


たしかに年収400万円で
毎月12万円の
住宅ローンは不可能です


で、アパートを
探していて

気に入ったアパートが
予算不足で無理とか
インタビューで言ってましたが


最初から予算内の
6万円以内で住宅ローンを組めば
家は手放す必要は
ありませんでした


家は他人に
見せびらかす物でもなければ
SNSで数値自慢する物でもありません


何が合っても
手放す事がないように
一番大事な価格を
よく考えるべきです


ローコスト住宅を何でも
「安かろう悪かろう」と
批判するのは
安く売る努力が出来ない工務店だけで


今は探せば安くて
満足出来る家もたくさんあります

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