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もしかして変動金利の方が良かった?

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そろそろこの家も
住んで丸2年が近くなってきたので

 

当然住宅ローンも2年近く
払っていますが

 

契約時や、その後でも

このブログで

固定金利の良さを書いていたのですが

 

・将来の支払金額が分かるので安全

 

・将来金利が上がった時にも無理なく払える
この辺りのメリットを言ってたのですが

~詳細は過去記事~

2018年12月現在ですが

変動1

 

「全然金利が上がる気配がありません」

 

もちろんまだ
33年も住宅ローンがあるので

10年後以降は全く分かりませんが

 

体感上ですが少なくとも2年は
金利は上がらない気がします・・・

 


・実際この2年でどれくらいの差が出たか

 

我が家の固定金利はフラット35で

 

変動2

 

フラット35Sの優遇で

 

・最初の10年間は0.8%
・11年目以降は1.1%です
当時の変動金利は
安いところで0.55%というのがあったので

 

借りた金額の約2,100万円で比較すると

 

まずは現在払っている

 

固定金利0.8%の支払いだと

 

変動a

 

毎月57,343円

 

当時の変動金利最安値0.55%の場合は

変動b

 

54,978円です

 

毎月の差が2,365円あるので
2年間の差は56,760円です

 

ここから2年間は
変動も上がらないと思うので
どんどん差は開きますね



 


・変動金利がここ2年間は上がらないと思う理由

 

プロの金融業の方でも
予想は外れるので
先の予想は難しいのですが
少なくともここ1~2年間は
金利が上がらないと思います
具体的には

 

まずは変動金利の場合
短期プライムレートが上がらないと

 

金利も上がりませんが

 

変動c

 

2009年から何も変わっていません

 

そして短期プライムレートが
動く要因は色々あるのですが
物凄い簡単に言うと

 

結局は
「景気が良くならないと上がりません」

 

住宅ローンの契約を結んだ時の
2016年末あたりは

 

アベノミクスとか言って

 

なんとなく景気が上向いて来た感があって
株価も上がって

 

政府もインフレ率2%目指すとか
ついにデフレの時代が終わって
インフレになるかなぁと思ったのですが
2018年現在ですが
インフレ率2%は絶対無理で
今のところはそこまで
景気が上がる気配がありません
景気も上がらず
インフレにもならない状況で

 

金利を上げる事はまず無いと思うので
暫くは変わらなそうです

 


・では今なら変動にする?

 

仮に新しく住宅ローンを契約するとして
当時と同じ金利だった場合
やはり私は固定金利を選びます
その理由は
・1~2年先は何となく分かっても
10年先は絶対に分からない
・そもそも固定金利も凄く安い
この2点の理由です
今のところ毎月2,400円の差はありますが

 

金利が上がらない保険料として
納得して払っていきます
ただし貯金が凄くあって
10年以内に繰上返済で完済出来るのなら
変動金利を選ぶと思います
残念ながら私はそんな余裕がありませんので
10年、20年後も考えないといけないので
もう1回借りるとしても
固定金利を選びます

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